Contente

• Passos
• Parte 1 de 3: rastreie sua receita e despesas
• Parte 2 de 3: Criando seu orçamento
• Parte 3 de 3: como se tornar um planejador de orçamentos
• Pontas
• Recursos e links

O planejamento de um orçamento pode ajudá-lo a se livrar das dívidas, aumentar a confiança em seu futuro financeiro e até mesmo torná-lo mais feliz. Dependendo das circunstâncias, o planejamento adequado do orçamento pode não exigir que você gaste menos. Em vez disso, você pode simplesmente precisar tomar melhores decisões financeiras.

Passos

Parte 1 de 3: rastreie sua receita e despesas

1. 1 Reúna tudo o que você precisa para começar a monitorar seu histórico de gastos. Colete contas anteriores, relatórios de uso de banco e cartão de crédito e recibos que permitem estimar com precisão quanto dinheiro você está gastando a cada mês.
2. 2 Use aplicativos de planejamento de orçamento dedicados. Os aplicativos de finanças pessoais estão rapidamente se tornando a nova tendência em finanças pessoais. Esses programas têm ferramentas integradas de planejamento de orçamento para ajudar a ajustar seu orçamento, juntamente com análises para ajudá-lo a prever fluxos de caixa futuros e entender melhor seus hábitos. Alguns programas populares de finanças pessoais incluem:
   • hortelã
   • Queeken
   • Microsoft Money
   • Ace Money
   • Amigos do orçamento
3. 3 Crie uma tabela no Excel. Se não quiser usar software de orçamento, você pode definir seu próprio orçamento usando uma planilha simples. Sua meta é mapear todas as suas despesas e receitas ao longo do ano de uma forma que crie uma planilha que mostre claramente todas as informações, permitindo que você identifique rapidamente as áreas em que pode ser mais inteligente sobre os gastos.
   • Divida a fileira de células no topo (começando com a célula B1) em 12 meses.
   • Crie uma coluna de despesas e receitas na coluna A. A princípio, você pode listar receitas ou despesas, mas tente agrupar todas as despesas e todas as receitas separadamente para evitar confusão.
   • Você deve agrupar despesas por categoria. Por exemplo, você pode criar uma categoria chamada "serviços públicos" que inclui todas as suas contas de eletricidade, gás, água e telefone.
   • Decida se deseja incluir itens que são deduzidos diretamente de seu contracheque, como seguro, contribuições para pensão ou impostos. Se você não incluí-los em sua planilha, certifique-se de que na seção Renda está relatando sua renda líquida (após deduzir todas as contribuições obrigatórias) e não “suja” (total, antes de deduzir todas as deduções).
4. 4 Documente os dados do seu orçamento acumulado nos últimos 12 meses. Adicione todas as suas despesas e receitas dos últimos 12 meses usando dados do seu banco e relatórios de uso de cartão de crédito para fornecer uma visão precisa de todas as suas receitas e despesas.
5. 5 Determine o histórico de sua renda mensal total. Você recebe um salário fixo e sabe com certeza quanto traz para casa por semana? Você é um freelancer cujo salário varia a cada mês? Um histórico documentado de renda do ano anterior pode ajudá-lo a obter uma imagem precisa de sua renda mensal média.
   • Se você é um contratante independente ou freelancer, lembre-se de que o que você está trazendo para casa não é o que você ganha. Por exemplo, você pode trazer para casa $ 2.500 todos os meses, mas esse é um valor sem impostos. Descubra quanto você provavelmente pagará em impostos e subtraia esse valor de sua renda mensal para chegar a um número mais preciso.
   • Se você for um funcionário, não inclua possíveis restituições de impostos em sua renda total. Sua renda mensal deve refletir apenas o que você leva para casa após os impostos. Se você receber um reembolso do imposto retido, você pode fazer o que quiser com ele; se ela não voltar para você, você não precisa se preocupar com isso.
6. 6 Liste todas as suas despesas mensais em uma tabela. Quais contas você tem que pagar a cada mês? Quanto você gasta por semana em mantimentos e gasolina? Você janta com amigos todas as sextas-feiras ou vai ao cinema uma vez por semana? Quanto dinheiro você gasta em compras? Acompanhar seus gastos reais do ano anterior o ajudará a desenvolver uma imagem precisa de seus hábitos de consumo, já que a maioria das pessoas subestima a quantidade de dinheiro que acha que gasta a cada mês.
7. 7 Analise suas receitas e despesas. Se suas despesas excederem sua renda, você está vivendo além de suas posses. Seu orçamento deve ser dividido em dois grupos:
   • Custos fixos... Isso inclui despesas mensais regulares, como contas de serviços públicos, seguros, dívidas de empréstimos, alimentos e outras necessidades, como roupas e utensílios domésticos.
   • Despesas opcionais... Despesas opcionais são despesas não fixas que podem surgir “à sua vontade”. Os itens que se enquadram nesta categoria incluem economia, entretenimento, recreação e outros itens de luxo.

Parte 2 de 3: Criando seu orçamento

1. 1 Crie um orçamento preliminar. O histórico de orçamento mencionado na Parte 1 o ajudará a criar um orçamento preliminar preciso. Você deve calcular suas despesas e receitas fixas e, em seguida, decidir como deseja gastar seu dinheiro grátis.
   • Para calcular os custos fixos, pegue a média aritmética dos custos para cada mês do ano anterior e some cerca de 5%. Por exemplo, se suas contas de eletricidade mudam a cada temporada, mas em média cerca de US $ 210 por mês, você teria que levar em consideração US $ 220 por mês em sua conta de eletricidade.
   • Certifique-se de levar em consideração as mudanças nas despesas básicas, como pagar seu empréstimo estudantil ou obter um empréstimo para um carro novo.
2. 2 Defina uma meta para a maioria de suas despesas opcionais. Agora que você determinou quanto dinheiro grátis você deve ter a cada mês, decida como deseja gastá-lo. Seu objetivo deve ser claro, preciso e real. Alguns objetivos de curto prazo podem ser:
   • Economize $ 8.000 em um dia chuvoso
   • Transferir 5% de cada salário para uma conta poupança
   • Pague dívidas de cartão de crédito em 12 meses
   • Economize $ 6.000 para férias
3. 3 Incentivos fiscais. Existem maneiras de economizar dinheiro e ainda obter incentivos fiscais. Se você transferir dinheiro para sua conta poupança diretamente de seu contracheque, o dinheiro poderá ser creditado antes dos impostos. Algumas empresas até oferecem algo como contribuições para pensões que têm ainda mais incentivos fiscais.
4. 4 Planeje o resto de seu dinheiro sobressalente. Esta parte do seu orçamento é sobre valor. Que valores você tem e como deseja gastar seu dinheiro na realização deles? Afinal, o dinheiro é um meio para um fim, não um fim em si mesmo.
   • Que tipo de pessoa você é e o que gosta de fazer? Muitas pessoas acabam gastando dinheiro em hobbies, interesses ou instituições de caridade. Pense nisso como investir em uma experiência ou obter uma sensação de contentamento.
   • Pense no que o deixa realmente feliz. Existe uma teoria popular de que pessoas que gastam dinheiro em experiências são, na verdade, mais felizes do que pessoas que gastam dinheiro em itens.
   • Considere economizar mais dinheiro para viagens e recreação.

Parte 3 de 3: como se tornar um planejador de orçamentos

1. 1 Cumpra o seu orçamento e não desperdice dinheiro. Esta é a primeira regra do orçamento e, de fato, a única. Parece bastante óbvio, mas ultrapassar o orçamento é fácil, mesmo após um planejamento cuidadoso. Esteja atento aos seus hábitos e para onde vai o seu dinheiro.
2. 2 Tente reduzir suas despesas. Gastos altos podem ser a maneira mais frustrante, mas mais eficaz de manter o orçamento. Se você estiver tirando férias anuais, considere ficar em casa este ano. Custos mais baixos também podem resolver o problema.
   • Tente identificar e cortar despesas caras de que você goste. Se você gosta de uma massagem semanal ou tem preferência por vinhos caros, reduza a frequência desses prazeres para uma ou duas vezes por mês.
   • Economize em contas mesquinhas mudando para marcas públicas e cozinhando em casa. Tente não comer em restaurantes mais de uma vez, duas vezes por semana.
   • Veja se você pode reduzir qualquer uma de suas principais despesas mudando para um plano de celular mais barato, reduzindo o pacote de TV ou reduzindo o consumo de energia em sua casa.
3. 3 Mime-se periodicamente, mas dentro do razoável. Seu dinheiro deve trabalhar para você, não o contrário. Você não precisa se sentir um escravo de seu orçamento ou dinheiro em geral, por isso é importante permitir-se alguns pequenos prazeres todos os meses que não excederão seu orçamento.
   • Não abuse do seu próprio sistema de recompensas. Revisite-o se se tornar contraproducente e afetar negativamente o seu orçamento. A ideia é mimar-se com itens pequenos e baratos, como um café com leite ou uma camisa nova, e não desperdiçar dinheiro em itens mais caros, como férias ou um par de sapatos caros.
4. 4 Pague mensalmente as dívidas do cartão de crédito. Se você usa cartões de crédito, deve tentar mantê-los com saldo zero para evitar a cobrança de juros altos. Se você não puder pagar seus saldos atuais, estabeleça como meta pagá-los dentro de um período de tempo razoável.
   • Certifique-se de gastar a maior parte de seus gastos semanais com dinheiro, especialmente se estiver gastando dinheiro extra no almoço ou café fora de casa. Isso ajudará você a controlar seus gastos, pois as pessoas têm uma noção melhor de quanto estão gastando se pagarem em dinheiro em vez de com cartão.
5. 5 Corte seus impostos. Aproveite a dedução detalhada ao registrar seus pagamentos de impostos anualmente.
   • Comece a guardar seus recibos, especialmente se você for um contratante independente que trabalha em casa ou remotamente. Quando se trata de impostos, há muitas amenidades que você pode usar como parte de seu contrato de trabalho.
   • É uma boa ideia encontrar uma maneira de obter uma restituição de impostos melhor para você, como contratado, ou pergunte ao seu contador sobre esses benefícios.
6. 6 Reavalie sua casa. Se você possui um imóvel e tem provas suficientes, pode cortar seus impostos imobiliários questionando o valor da casa pelo avaliador.
7. 7 Não conte com lucros inesperados. Não leve em consideração ganhos potenciais, como bônus de fim de ano, herança ou reembolso de impostos. Você só deve incluir dinheiro garantido em seu orçamento.

Pontas

• Coloque o troco no banco e leve-o para o banco para alugar. Você ficará surpreso com o quanto seu pequeno investimento pode gerar.
• Evite dívidas de cartão de crédito com juros altos e empréstimos salariais, pois eles acarretam altas taxas de juros e acabam custando muito dinheiro, especialmente se você luta para saldar suas dívidas em dia todos os meses.

Recursos e links

1. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
2. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
3. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
4. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
5. ↑ http://www.psychologytoday.com/blog/ulterior-motives/201303/why-are-experiences-often-better-purchases-things
6. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-ultimate-budget-guideline-the-502030-rule/
7. ↑ https://www.bankofamerica.com/deposits/manage/creating-a-budget.go
8. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
9. ↑ http://www.learnvest.com/knowledge-center/your-taxes-if-youre-a-freelancer/
10. ↑ http://money.cnn.com/magazines/moneymag/money101/lesson2/
11. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget
12. ↑ http://americasaves.org/for-savers/make-a-plan-how-to-save-money/saving-on-a-tight-budget