Contente

• Passos
• Parte 1 de 2: Estabelecendo a Fundação
• Parte 2 de 2: Calcule sua renda anual
• Pontas
• Avisos

O cálculo da receita anual de investimentos é feito com um objetivo: apurar a taxa de retorno acumulada durante o período de aplicação do pacote de títulos. Embora as várias fórmulas usadas para calcular a receita de investimento anual possam parecer assustadoras, é muito fácil para você calculá-la depois de se familiarizar com alguns conceitos básicos.

Passos

Parte 1 de 2: Estabelecendo a Fundação

1. 1 Familiarize-se com os conceitos-chave. Ao observar o retorno anual do investimento, você encontrará repetidamente vários termos importantes para saber. Eles estão descritos abaixo:
   • Retorno anual: o retorno total do investimento em um ano civil, incluindo dividendos, juros e lucros auferidos.
   • Renda anualizada: A taxa anual de retorno obtida pelo processamento de dados para períodos que duraram menos ou mais de um ano civil.
   • Renda média: A renda média ganha ao longo de um período de tempo, obtida pelo cálculo da renda total ganha por um período mais longo e distribuindo-a igualmente por períodos (mais curtos).
   • Receita acumulada: receita que inclui juros reinvestidos, dividendos e lucros auferidos.
   • Período: um período específico de tempo - o dia, mês, trimestre ou ano durante o qual a receita recebida é medida.
   • Renda recorrente: o retorno total de um investimento medido durante um período de tempo especificado.
2. 2 Familiarize-se com o princípio de cálculo de juros compostos. Juros compostos são um aumento no lucro que você já tem. Quanto mais tempo os juros compostos são acumulados sobre seus depósitos, mais rápido eles crescerão e você receberá grandes retornos em uma base anual. (Imagine uma bola de neve rolando colina abaixo que aumenta de tamanho conforme aumenta a velocidade.)
   • Imagine que no primeiro ano você investiu $ 100 e ganhou 100%, ou seja, ao final do primeiro ano, você tem $ 200. Se no segundo ano você receber apenas 10% do lucro, no final do segundo ano, outros 20 serão adicionados aos seus 200 dólares.
   • Mas se você imaginar que durante o primeiro ano ganhou apenas 50%, no início do segundo ano terá $ 150. O mesmo lucro de 10% no segundo ano renderá não $ 20, mas $ 15.Isso é 33% menos do que os $ 20 que você recebeu no primeiro exemplo.
   • Como um exemplo adicional, digamos que no primeiro ano você perdeu 50% e tem $ 50 restantes. Então você terá que ter um lucro de 100% apenas para restaurar o valor original (100% de $ 50 = $ 50 e 50 + 50 = $ 100).
   • O tamanho do lucro e o momento de seu recebimento desempenham um grande papel no cálculo da receita acumulada e no estudo de seu impacto na receita em uma base anualizada. Ou seja, a receita em uma base anualizada não pode ser considerada um indicador confiável de receita recebida ou perdas incorridas. No entanto, as receitas anualizadas são úteis ao comparar diferentes tipos de investimentos.
3. 3 Use a taxa de retorno ponderada pelo tempo para calcular sua taxa de retorno ajustada para reinvestimento. Por exemplo, para descobrir a média aritmética da precipitação diária ou perda de peso ao longo de vários meses, você pode usar a média aritmética. Você pode ter aprendido esse método na escola. No entanto, a média aritmética não o ajudará a explicar o impacto da receita recorrente em outros tipos de receita ou no momento de seu recebimento. Para descobrir, podemos usar retornos geométricos ponderados no tempo. (Não se preocupe, vamos ensiná-lo a aplicar esta fórmula!)
   • Você não poderá usar a média aritmética aqui, uma vez que todas as rendas periódicas dependem umas das outras.
   • Por exemplo, imagine que você deseja calcular a renda média de $ 100 em dois anos. No primeiro ano, você ganhou $ 100, ou seja, ao final do primeiro ano, você tem $ 200 (100% de 100 = 100). Você perdeu 50% no segundo ano - ou seja, ao final do segundo ano, você tem $ 100 (50% de 200 = 100). Este é o mesmo número com o qual você começou no início do primeiro ano.
   • Ao calcular a média aritmética, você somaria as duas rendas e as dividiria pelo número de períodos, ou seja, dois anos. Como resultado, você descobriria que sua renda média era de 25% ao ano. Mas quando você compara as duas rendas, pode ver que na verdade não ganhou nada. Os anos se equilibraram mutuamente.
4. 4 Calcule sua receita total. Primeiro, você deve calcular sua renda total para todo o período do tempo considerado. Para maior clareza, usamos um exemplo em que não houve transações na forma de depósitos ou retiradas da conta. Para calcular sua receita total, você precisa de dois números: o valor inicial e final de sua carteira.
   • Subtraia o custo inicial do custo final.
   • Divida o número resultante pelo custo inicial. O número resultante será considerado lucro.
   • Se durante o período em questão você incorrer em perdas, subtraia o saldo no final do período do saldo original. Em seguida, divida o número resultante pelo saldo original e você acaba com um valor negativo. (A última etapa é necessária para não adicionar um número negativo à resposta).
   • Subtraia primeiro e depois divida. Em seguida, você obterá a porcentagem de lucro total.
5. 5 Aprenda a usar fórmulas do Excel para esses cálculos. A fórmula para calcular o rácio de rendimento total = (o valor final da carteira de títulos - o valor inicial da carteira de títulos) / o valor inicial da carteira de títulos. A fórmula para calcular o rácio de rendimento acumulado = grau ((1 + rácio de rendimento total), (1 / anos)) - 1.
   • Por exemplo, se o valor inicial do portfólio era $ 1.000 e o valor final sete anos depois era $ 2.500, o cálculo ficaria assim:
     • Rácio de rendimento total = (2500-1000) / 1000 = 1,5.
     • Rácio de rendimento acumulado = grau ((1 + 1,5), (1/7)) - 1 = 0,1398 = 13,98%.

Parte 2 de 2: Calcule sua renda anual

1. 1 Calcule sua renda anual. Após calcular a receita total (veja acima), insira o resultado nesta equação: Receita anual = (1+ receita) -1 Depois de resolver esta equação, você obterá um número que corresponde à sua receita anual para todo o período.
   • O número "1" no expoente (um pequeno número fora dos colchetes) denota a unidade que estamos medindo, ou seja, 1 ano. Se quiser uma resposta mais precisa, você pode usar 365 para descobrir sua renda diária.
   • "K" representa o número de períodos que medimos. Portanto, se você está calculando sua renda para 7 anos, deve inserir o número “7” em vez de “K”.
   • Por exemplo, suponha que o valor de seus títulos tenha aumentado entre $ 1.000 e $ 2.500 em um período de sete anos.
   • Primeiro, calcule sua renda total: (2500-1000) / 1000 = 1,50 (renda de 150%).
   • Em seguida, calcule sua renda anual: (1 + 1,50) -1 = 0,1399 = 13,99% da renda anual. Isso é tudo!
   • Use a ordem usual de resolução de problemas matemáticos: primeiro siga as etapas entre parênteses, depois trabalhe com o expoente e depois subtraia.
2. 2 Calcule sua renda semestral. Agora, digamos que você deseja calcular a renda semestral (renda recebida duas vezes por ano, a cada seis meses) durante um período de sete anos. A fórmula de cálculo é a mesma; você só precisa alterar o número de períodos medidos. Como resultado, você receberá uma renda semestral.
   • Nesse caso, você terá 14 períodos semestrais - dois por ano durante sete anos.
   • Primeiro, calcule sua receita total (2500-1000) / 1000 = 1,50 (receita de 150%).
   • Em seguida, calcule sua taxa de retorno anualizada: (1 + 1,50) -1 = 6,76%.
   • Você pode convertê-lo em renda anual simplesmente multiplicando por 2: 6,76% x 2 = 13,52%.
3. 3 Calcule o equivalente anual. Você também pode calcular o equivalente anual em períodos mais curtos. Por exemplo, suponha que você tenha apenas uma renda semestral e queira saber o equivalente anual. Lembramos que a fórmula de cálculo é a mesma.
   • Em seis meses, o valor de seus títulos aumentou de $ 1.000 para $ 1.050.
   • Comece calculando sua renda total: (1050-1000) /1000=,05 (5% de renda por seis meses).
   • Agora, se você quiser saber como seria o equivalente anual (assumindo que a taxa de retorno e os acréscimos permaneçam iguais), você deve seguir estas etapas: (1 + 0,05) -1 = 10,25% de retorno anual.
   • Independentemente da duração do período, se você seguir a fórmula acima, sempre poderá traduzir seu resultado em renda anual.

Pontas

• É importante entender e saber calcular os retornos anuais dos títulos, pois você usará sua receita anual para compará-la com a de outros investidores, bem como para comparar seus indicadores de desempenho. Assim, você se familiarizará com os possíveis riscos cambiais e, mais importante, será capaz de identificar os pontos fracos de suas estratégias de investimento.
• Pratique fazer esses cálculos para poder resolver facilmente essas equações. Com a prática, você poderá fazer esses cálculos com rapidez e facilidade.
• O paradoxo, que foi mencionado logo no início deste artigo, está no reconhecimento de que o resultado de um investimento, via de regra, é julgado pelos resultados de outras contribuições. Em outras palavras, um pequeno dano incorrido como resultado de aumentos de preços no mercado é melhor do que um lucro pequeno, mas arriscado. Tudo é relativo.

Avisos

• Certifique-se de realizar as operações aritméticas na ordem exata, caso contrário, você obterá o resultado errado. Portanto, é melhor verificar novamente o seu trabalho após realizar essas operações.