Como fazer um plano financeiro pessoal (com fotos) - Dicas

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Passos
Adendo

O planejamento financeiro pode ajudá-lo a liquidar suas dívidas pendentes, garantir seu futuro financeiro e até mesmo deixá-lo mais feliz e relaxado. Dependendo das circunstâncias, o plano financeiro certo pode não exigir que você gaste menos dinheiro. Em vez disso, você só precisa tomar decisões financeiras mais eficazes.

Passos

Parte 1 de 3: rastreamento de receitas e despesas

Reúna todos os dados de que você precisa para começar a monitorar seu histórico de gastos. Reúna contas antigas, extratos bancários e recibos para calcular o valor exato gasto a cada mês.
Considere o uso de software para calcular finanças pessoais. O software de cálculo financeiro pessoal está rapidamente se tornando uma nova tendência. Esses programas apresentam ferramentas de planejamento financeiro que podem ser personalizadas para suas condições e uma análise para ajudá-lo a planejar seus fluxos de caixa futuros e entender melhor seus hábitos de gastos. . Alguns softwares de finanças pessoais incluem:
- hortelã
- Acelerar
- Microsoft Money
- AceMoney
- BudgetPulse
Crie uma planilha no computador. Se não quiser usar o software para planejamento financeiro, você mesmo pode fazer uma planilha simples. Seu objetivo é mapear todas as suas despesas e receitas por um ano. Portanto, crie uma planilha que mostre claramente todas as informações que podem ajudá-lo rapidamente a identificar quaisquer áreas onde você pode gastar seu dinheiro com sabedoria.
- Identifique as células horizontais superiores (começando com B1) com 12 meses do ano.
- Crie uma coluna de despesas e receitas na coluna A. Você pode listar receitas ou despesas primeiro, mas tente incluir despesas e receitas separadamente para evitar confusão.
- Você pode precisar incluir despesas nos títulos das categorias. Por exemplo, você pode criar uma seção de “custo de vida”, que inclui eletricidade, gás, água e telefone.
- Decida se deseja incluir itens com deduções diretas de seu cheque, como prêmios, economias de aposentadoria ou impostos. Se você não incluir esses itens em sua planilha, certifique-se de listar sua receita líquida (após as deduções) em vez de listar a receita bruta (receita bruta antes da dedução) na seção “receita”.
Registre os dados de orçamento dos últimos 12 meses. Registre todas as suas despesas e receitas nos últimos 12 meses, usando dados de seu banco e extratos de crédito para representar com precisão todas as fontes de receitas e despesas.
Determinação histórica da renda mensal total. Você tem um salário mensal fixo e tem certeza de quanto ganha por semana? Ou você é autônomo e o salário varia de mês para mês? Manter um histórico de seus ganhos por um ano pode ajudá-lo a ter uma ideia precisa de sua renda média mensal.
- Se você for um contratante independente ou autônomo, lembre-se de que o dinheiro que você leva para casa não é o mesmo que você vai ganhar. Por exemplo, você pode trazer para casa $ 2.500 por mês, mas essa é sua renda antes dos impostos. Você precisa calcular quanto imposto deve ser pago e deduzi-lo de sua renda mensal para obter um valor mais preciso.
- Se você for um funcionário assalariado, não inclua a restituição de impostos em sua receita bruta. Sua renda mensal deve ser o dinheiro que você leva para casa após os impostos. Se você realmente receber uma restituição de imposto, trate-a como "padrinho"; Caso contrário, você também não precisa se preocupar com isso.
Liste todas as suas despesas mensais na planilha. Quais contas você tem que pagar a cada mês? Quanto dinheiro você gasta com comida e gás por semana? Você sai para jantar com amigos toda sexta à noite ou assiste a um filme uma vez por semana? Quanto dinheiro você gasta em compras? Manter o controle de suas despesas reais ao longo de um ano o ajudará a perceber com precisão seus hábitos de consumo, já que a maioria das pessoas subestima quanto gasta a cada mês.
Analise suas receitas e despesas. Se suas despesas forem maiores do que sua renda, você está vivendo de acordo com sua renda. Seu plano de gastos deve ser dividido em duas partes:
- Custos fixos. Isso inclui despesas mensais recorrentes, como contas de vida, seguros, pagamentos de empréstimos, alimentos e compras essenciais, como roupas e eletrodomésticos.
- Dinheiro que você quer gastar. Despesas discricionárias são despesas variáveis que você pode "escolher". Os itens nesta categoria incluem depósitos de poupança, dinheiro para atividades de entretenimento, dinheiro para férias e outras despesas de luxo.
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Parte 2 de 3: planejamento financeiro

Planejamento preliminar. Os dados da parte 1 o ajudarão a fazer um plano financeiro preliminar preciso. Você deve calcular suas despesas e receitas fixas e, em seguida, decidir quanto deseja gastar.
- Para calcular despesas fixas, você pega o número médio mensal do ano anterior e adiciona 5%. Por exemplo, a conta de eletricidade que você paga varia de estação para estação, mas se a média for $ 210 por mês, você deve contar como $ 220.
- Certifique-se de incluir alterações nos custos fixos, como empréstimos estudantis que você deve pagar ou adicionar uma hipoteca para comprar um carro novo.
Defina uma meta de quanto você deseja gastar. Depois de determinar seu superávit mensal, você pode decidir como gastá-lo. Seus objetivos devem ser claros, definitivos e alcançáveis. Alguns objetivos de curto prazo podem ser:
- Economize $ 8.000 para um fundo surpresa
- Pegue 5% de cada cheque depositado em uma conta poupança
- Pague dívidas de cartão de crédito em 12 meses
- Economize $ 6.000 para as férias de aniversário
Aproveite ao máximo os incentivos fiscais. Existem maneiras possíveis de economizar dinheiro para benefícios fiscais. Se você depositar dinheiro diretamente em um fundo de pensão 401 (K) ou de aposentadoria pessoal, esse valor poderá ser deduzido antes da aplicação do imposto.Algumas empresas até ajudam os funcionários na forma de correspondência (o que significa que a empresa aumentará seu 401 (K) com o dinheiro que você colocar), o que pode ajudar na sua economia ainda mais.
Calcule o restante de suas despesas discricionárias. Esta seção é inteiramente baseada na percepção de valor. Que valores você tem e como deseja gastar seu dinheiro demonstrando esses valores? Afinal, o dinheiro é apenas um meio para um fim, não um fim.
- Que tipo de pessoa você é, o que deseja fazer? Muitas pessoas gastam dinheiro em hobbies, para hobbies ou para caridade. Pense nisso como um investimento em uma experiência ou uma sensação de satisfação.
- Pense no que o torna verdadeiramente feliz. Tem sido argumentado que as pessoas que gastam dinheiro em experiências reais são mais felizes do que as pessoas que gastam dinheiro na compra de propriedades.
- Considere economizar dinheiro extra para viagens ou férias.
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Parte 3 de 3: torne-se um bom planejador financeiro

Atenha-se ao seu plano financeiro e não gaste demais. Esta é a primeira e mais exclusiva regra de orçamento. Isso é bastante óbvio, mas é fácil gastar dinheiro demais, mesmo com um plano em vigor. Preste atenção aos seus hábitos de consumo e quanto você paga.
Tente cortar. Reduzir grandes despesas pode ser a forma mais frustrante, mas também a maneira mais eficaz de gastar no plano. Se você estiver de férias todos os anos, considere ficar em casa este ano. Cortar despesas menores também pode aumentar.
- Tente reconhecer e reduzir os luxos de que você normalmente gosta. Se você gosta de uma massagem toda semana ou de vinhos caros, reduza para gastar dinheiro com esses luxos a cada mês ou dois.
- Economize em despesas menores mudando para marcas convencionais e comendo em casa com mais frequência. Tente não comer fora mais de uma ou duas vezes por semana.
- Pense se você pode reduzir quaisquer custos fixos, como mudar para um serviço telefônico mais barato, mudar os planos de TV ou melhorar a eficiência energética em sua casa.
Trate-se periodicamente, mas seja razoável. O dinheiro deve servir a você, não vice-versa. Você não quer ser um escravo de seu orçamento ou dinheiro em geral, por isso é importante saciar-se todos os meses sem quebrar seu plano financeiro.
- Não exagere no sistema de recompensas a ponto de ter efeitos adversos e, por fim, afetar seu orçamento. Mime-se com itens menores e mais baratos, como um café com leite ou uma camisa nova, e evite exibir itens caros, como férias ou um par de sapatos de luxo.
Pague a dívida do cartão de crédito todos os meses. Se você quiser usar um cartão de crédito, deve tentar manter seu saldo em zero todos os meses para evitar altas taxas. Se você não puder pagar seu saldo atual, dê prioridade ao pré-pagamento dentro de um período de tempo razoável para que você alcance um saldo zero.
- Tente trocar para ganhar dinheiro na maioria das compras semanais - especialmente itens "extras", como comer em um restaurante ou beber café. Isso pode ajudá-lo a gerenciar seus gastos, já que as pessoas estão mais preocupadas com quanto dinheiro gastam com dinheiro do que quando passam cartões.
Reduza seus impostos. Aproveite melhor a dedução detalhada ao preencher seus impostos todos os anos.
- Comece com seus recibos, especialmente se você for um freelancer, trabalhar em casa ou remotamente. Há uma variedade de despesas de amenidades que podem ser pagas como parte do contrato de trabalho ao pagar impostos.
- É uma boa ideia explorar maneiras de obter uma restituição de impostos melhor se você for um empreiteiro, ou pergunte ao seu contador como obter uma restituição de impostos maior.
Petição para avaliação de casa. Se você é proprietário de uma casa e tem provas suficientes, pode obter uma redução do imposto sobre a propriedade apelando sobre o valor que o avaliador cobra pela sua propriedade.
Não confie no dinheiro "piedoso". Não inclua fontes potenciais (incertas) de renda, como bônus de fim de ano, herança ou reembolso de impostos. Apenas alguns montantes devem ser incluídos no orçamento. propaganda

Adendo

Coloque o troco / moeda em uma jarra e leve ao banco para resgatar. Você ficará surpreso com o quão grandes seus centavos podem ser.
Evite cartões de crédito com juros altos e empréstimos consignados, pois esses empréstimos têm altas taxas de juros e custam muito dinheiro, especialmente se você tem dificuldade para pagar suas contas mensais na hora.