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Seguir o orçamento familiar é um ótimo hábito a se promover. Desta forma, você pode reduzir gastos, economizar mais e evitar problemas de pagamento ou pagamento a maior no cartão de crédito. A criação de um orçamento familiar exige que você controle suas despesas e receitas atuais e desenvolva disciplina financeira para regular suas despesas e construir uma base financeira mais sólida.

Passos

Parte 1 de 3: Criar planilhas ou cadernos

1. 

   Decida como as despesas, receitas e orçamento de sua casa serão registrados. Você pode usar apenas uma caneta e papel, mas se você puder, será muito mais fácil fazer cálculos usando um software de planilha ou um software de contabilidade simples.
   • Você pode encontrar uma amostra do cálculo do orçamento de Kiplinger aqui.
   • Softwares de contabilidade como Quicken são calculados quase automaticamente porque são projetados para esse tipo de projeto. Além disso, esse software também possui ferramentas úteis para orçamentos, como calculadora de economia. No entanto, este software não é gratuito, portanto você terá que pagar uma pequena quantia para usá-lo.
   • Muitos softwares de planilha possuem modelos de cálculo de orçamento familiar integrados. Você pode ter que adaptá-lo às suas próprias necessidades, mas ainda é muito mais fácil do que começar do zero.
   • Você também pode usar um software de orçamento eletrônico como o Mint.com, que pode ajudá-lo a controlar suas despesas.

2. 

   
   
   Formate as colunas na planilha. Começando da esquerda para a direita, escreva os títulos de cada coluna como “data de pagamento”, “valor gasto”, “forma de pagamento” e “despesa fixa / opcional”.
   • Você precisa manter registros regulares (diários ou semanais) de todas as suas despesas e receitas. Existem muitos programas de software e aplicativos em seu dispositivo móvel que podem ajudá-lo a registrar suas despesas onde quer que esteja.
   • A coluna da forma de pagamento o ajudará a saber onde encontrar seu perfil de gastos.Por exemplo, se você paga sua conta mensal de eletricidade com cartão de crédito para ser resgatada por milhas aéreas, anote na coluna de forma de pagamento.

3. 

   
   
   Organize suas despesas. Cada item precisa ser detalhado para que você possa ver facilmente quanto gasta em contas mensais ou anuais, quanto gasta para necessidades regulares e quanto deseja gastar. Isso ajuda quando você está gastando dinheiro com despesas e quando deseja revisar uma despesa específica. Os itens comuns incluem:
   • Aluguel / prestação (lembre-se de incluir seguro)
   • Serviços públicos como eletricidade, água e gás
   • Serviços de limpeza doméstica, como serviços de jardinagem, trabalho doméstico
   • Despesas de viagem (veículo, gás, transporte público, seguro automóvel)
   • Alimentação e outras despesas com refeições (sair para comer)
   • O software de calculadora tem o benefício adicional de ser capaz de categorizar facilmente as despesas (comida, gás, serviços públicos, veículos, seguros, etc.), bem como adicionar totais de várias maneiras. saber o que você gasta, onde, quanto e de que forma (cartão de crédito, dinheiro, etc.) O software também permite que você divida suas despesas por período e prioridades diferentes.
   • Se estiver usando uma planilha de papel, pode ser necessário dedicar uma página separada para cada item, dependendo de quanto você gasta em cada item a cada mês. Se você usar o software, poderá inserir linhas facilmente para registrar mais despesas.
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Parte 2 de 3: Despesas de registro

1. 

   
   
   Registre despesas grandes e regulares em uma planilha. Alguns exemplos incluem pagamentos de carro, aluguel ou hipoteca, serviços públicos (eletricidade, água, etc.) e seguro (saúde, etc.) Prestações como empréstimos estudantis. A associação e o cartão de crédito também estão listados aqui. Cada despesa é registrada em uma linha separada. Insira o valor estimado para a reserva até que o cheque real esteja disponível.
   • Alguns custos como aluguel ou prestações são geralmente fixos mensalmente, enquanto outros flutuam (como serviços públicos). Insira um valor estimado das contas (provavelmente com base em quanto você pagou no ano anterior por essa despesa), mas assim que tiver a conta, anote-a na planilha com o valor real.
   • Tente arredondar um valor estimado gasto em cada item.
   • Algumas empresas oferecem serviços de utilidade que permitem que você pague um valor médio anual em vez de contas mensais. Você pode considerar esta opção se se concentrar na estabilidade.

2. 

   
   
   Calcule despesas essenciais. Pense nos valores que você normalmente gasta e em quanto. Quanto você gasta com gasolina por semana? Quanta comida você compra? Pense em quanto dinheiro você tem para gastar, não quanto você deseja gastar. Depois de registrar essas despesas em cada linha, escreva aí o valor estimado. Quando você souber seu valor real, anote-o imediatamente.
   • Você deve gastar normalmente, mas precisa obter um recibo ou nota toda vez que retirar sua carteira para pagar. No final do dia some no papel ou no seu computador ou telefone. Lembre-se de ser específico sobre o que você gastou, não tão genérico quanto "comida" ou "despesas de viagem".
   • Softwares como o Mint.com podem ajudá-lo a categorizar suas despesas em categorias como 'comida', 'conveniência' e 'compras de lixo'. Dessa forma, você pode ver quanto gasta normalmente a cada mês em cada categoria.

3. 

   
   
   Você precisa incluir todas as despesas "discricionárias" na planilha. Aqui está a seção de itens caros que você pode cortar ou não para proporcionar diversão pelo dinheiro. Essa categoria pode cobrir tudo, desde gastar dinheiro em lugares luxuosos até lancheiras e café.
   • Lembre-se de que cada despesa deve estar em uma linha separada. Dessa forma, suas planilhas podem ficar longas até o final do mês, mas você poderá administrar cada despesa se separá-las em linhas separadas.

4. 

   
   
   Insira uma linha para registrar sua economia. Nem todos podem ter dinheiro suficiente para economizar regularmente, mas todos devem ter como objetivo e fazê-lo, se possível.
   • A meta ideal é economizar 10% do seu salário. Isso é suficiente para que suas economias aumentem rapidamente, mas também sem afetar outras áreas de sua vida. Ninguém é estranho que a cena seja sempre no final do mês. É por isso que temos que salvar primeiro. Não espere até o final do mês para economizar dinheiro.
   • Ajuste suas economias se necessário, ou melhor ainda, ajuste seus padrões de gastos, se possível! O dinheiro economizado pode posteriormente ser usado para investir ou para outros fins, como comprar uma casa, faculdade, férias ou outros.
   • Alguns bancos têm programas de poupança gratuitos nos quais você pode se inscrever, como o programa “manter dinheiro” do Bank of America, em que seu dinheiro é arredondado a cada transação. por cartão de débito, e a diferença é creditada em sua conta poupança. Você também desfrutará de uma certa porcentagem dessa conta poupança. Esse tipo de programa seria uma maneira fácil e descomplicada de economizar um pouco a cada mês.

5. 

   Some todas as suas despesas a cada mês. Some cada parte e depois some tudo. Dessa forma, você pode ver qual porcentagem da sua receita é gasta além das despesas totais.

6. 

   Registre qualquer receita e some-a. Liste todas as receitas, incluindo dicas, ganhos de empregos de "sonegação de impostos" (dinheiro que você leva para casa sem declarar impostos), ganhos e seus salários (ou balanço patrimonial mensalmente, se você for pago semanalmente).
   • Esse é o valor do seu salário, não a soma dos ganhos de um período.
   • Mantenha um registro das receitas de todas as fontes, tão detalhado como faria ao registrar as despesas. Adicione semanalmente ou mensalmente, conforme apropriado.

7. 

   Coloque a renda mensal total ao lado das despesas mensais totais. Se os seus gastos totais excederem a sua receita, você deve pensar em reduzir os gastos.
   • Depois de ter informações detalhadas sobre quanto você gasta em itens e prioridades específicos, você poderá determinar quais despesas pode cortar.
   • Se sua renda mensal total for maior do que suas despesas totais, você pode economizar algum dinheiro. Esse dinheiro pode ser usado para comprar outro item parcelado, pagar taxas de faculdade ou ser usado para algo grande. Ou você pode "pegar" algum dinheiro para pequenas coisas como uma viagem ou um spa.
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Parte 3 de 3: Criação de um novo orçamento

1. 

   Apontar para despesas que podem ser cortadas. Defina um limite específico para gastos “discricionários”. Defina um nível de dinheiro que você não pode passar e cumprir.
   • Você ainda pode fazer o orçamento para o que quiser - você não pode viver sem diversão! No entanto, definir um orçamento e respeitar o limite ajudará a mantê-lo sob controle. Por exemplo, se você vai regularmente ao cinema, deve definir o limite de 800.000 VND para ingressos de cinema por mês. Depois de gastar todos os seus 800.000, você terá que ficar longe do cinema pelo resto do mês.
   • Mesmo a parte essencial dos gastos pode ser recalculada. As despesas regulares devem representar apenas uma pequena parte de sua receita. Por exemplo, as compras de alimentos devem representar apenas 5 a 15% do seu orçamento. Se você gastar mais do que isso, deve considerar cortar.
   • O percentual de gastos mudará com certeza; Por exemplo, os custos dos alimentos irão flutuar dependendo dos preços dos alimentos, o tamanho da sua família e necessidades nutricionais especiais. É importante não gastar dinheiro com coisas desnecessárias. Por exemplo, você costuma gastar muito dinheiro em alimentos processados ​​caros que pode cozinhar em casa?

2. 

   Faça uma estimativa e inclua despesas inesperadas no orçamento. O planejamento de despesas inesperadas, como doença, quebra de carro ou reparos domésticos, não terá muito impacto em seu orçamento geral e plano financeiro.
   • Faça uma estimativa de quanto dinheiro você terá que gastar em coisas inesperadas em um ano e divida a média por 12 para obter um orçamento mensal.
   • Esta disposição irá protegê-lo de incêndios assustadores e dívidas de cartão de crédito, mesmo se você exceder seu limite de gastos semanais.
   • Se no final do ano não precisar de backup, ótimo! Você terá uma quantia extra de dinheiro para colocar em uma conta poupança ou para economizar para planos de investimento na aposentadoria.

3. 

   Cálculo de custos para metas de curto, médio e longo prazo. Essas despesas não são inesperadas, mas fazem parte do seu plano. Você precisa mudar alguma coisa em sua casa este ano? Quer comprar um novo par de botas? Ou você quer comprar um carro? Planeje com antecedência e você não terá que sacar dinheiro de sua conta poupança de longo prazo.
   • Outro ponto importante, você deve tentar comprar apenas quando tiver economizado dinheiro suficiente para aquele item. Pergunte a si mesmo, eu preciso disso agora?
   • Depois de realmente gastar sua contingência em uma surpresa ou despesa planejada, anote o valor real e exclua a estimativa, caso contrário, pode dobrar.

4. 

   Prepare um novo orçamento. Combine suas provisões e metas com suas despesas e ganhos reais. Dessa forma, você não só pode criar um orçamento eficaz, mas também economizar uma fortuna, para que sua vida seja menos ocupada e mais relaxada. Você também se sentirá motivado a cortar gastos para atingir seus objetivos e comprar as coisas que sempre quis sem se endividar.
   • Tente atingir valores fixos. Reduza as despesas "improvisadas" sempre que possível.
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Adendo

• Não coloque todo o seu dinheiro em um só lugar ou em uma conta bancária. Use contas correntes para pagar despesas, contas de poupança para metas de curto prazo, contas de investimento para metas de médio prazo e contas de aposentadoria (nos EUA com pensão de 401k ou IRA) para Economias de longo prazo são impostos diferidos. Seguir esse princípio ajudará você a colocar dinheiro no lugar certo, quando precisar, agora e no futuro.