Autor:
Eric Farmer
Data De Criação:
3 Marchar 2021
Data De Atualização:
1 Julho 2024
![Anuidades: modelo básico](https://i.ytimg.com/vi/1MBn1Ql9dpI/hqdefault.jpg)
Contente
Anuidade (anuidade) - uma forma de seguro ou investimento que é uma fonte de receita com pagamentos recorrentes. Pode ser um acréscimo eficaz ao seu portfólio de aposentadoria, mas nem todo mundo sabe o que é. Entender como funciona uma anuidade e com qual receita você pode contar ajudará a planejar seu futuro e alinhar seus outros investimentos de acordo. Consulte a Etapa 1 para calcular seus pagamentos de anuidade para que você possa estimar com precisão sua renda futura.
Passos
1 Determine o tipo de anuidade.
- As anuidades podem ser fixas ou variáveis (flutuantes). A anuidade fixa terá um pagamento garantido, enquanto a anuidade flutuante depende mais da eficiência do investimento.
- Sua anuidade pode ser adiada, o que significa que você pode adiar os pagamentos até um determinado momento. Também pode ser uma anuidade imediata em que seus pagamentos começam assim que você efetua a primeira parcela.
2 Selecione um método de pagamento para sua anuidade.
- O método de pagamento mais popular é o pagamento da anuidade integral ao beneficiário por um período específico, com qualquer saldo após a morte.
- Existem outras formas de pagamento, segundo as quais será pago o titular da anuidade ou o cônjuge remanescente, bem como opções de pagamento que combinam 2 ou mais formas.
3 Descubra outros detalhes de anuidade, incluindo saldo inicial e taxa de juros.
4 Calcule o valor dos pagamentos com base em sua opção de anuidade.
- Digamos que você tenha uma anuidade de $ 500.000 a uma taxa anual de 4% que fará pagamentos fixos nos próximos 25 anos.
- Fórmula de cálculo: Valor presente = Valor do pagamento da anuidade x Fator do valor presente da anuidade (PVOA). Um link para a tabela de Fatores de anuidade (dependendo do prazo e da taxa de juros) está localizado na seção Fontes deste artigo.
- O fator PVOA para o caso acima é 15,62208. Portanto, 500.000 = Pagamento x 15,62208. Transforme a fórmula para destacar a variável, dividindo ambos os lados da igualdade por 15,62208. Recebemos Pagamento = $ 32005,98.
- Você também pode calcular seu pagamento em Excel usando a função "PMT". Função "= PMT (taxa de juros, número de períodos, valor presente, valor futuro)". Para nosso exemplo, digite "= PMT (0,04; 25; 500000,0)" na caixa e pressione Enter. Não deve haver espaços ao digitar nesta função. O Excel fornece o resultado: Pagamento = $ 32005,98.
5 Modifique o cálculo caso sua anuidade não comece a ser paga dentro de alguns anos.
- Encontre o valor futuro de seu saldo inicial de fundo usando a tabela Fator de valor futuro (referenciada nas Fontes), que depende da porcentagem que se acumula em sua anuidade a partir de agora até que ela comece a ser paga e o número de anos até você receber os pagamentos.
- Digamos que seus $ 500.000 gerem 2% ao ano até começar a ser pago 20 anos depois. Multiplique 500.000 por 1,48595 de acordo com a tabela Fator de valor futuro e você terá 742975.
- Encontre o valor futuro no Excel usando a função FV. Função "= FV (taxa de juros, número de períodos, pagamentos adicionais, valor presente)". Insira "0" para a variável de pagamentos adicionais.
- Insira este valor futuro no saldo de abertura e recalcule o pagamento usando "Valor presente = Montante do pagamento x Fator PVOA". Dadas essas variáveis, seu pagamento anual seria de $ 47.559,29.
Pontas
- Você também pode recalcular seus pagamentos no caso de pagamentos mais frequentes. Para calcular os pagamentos mensais em vez de anuais, divida a taxa de juros por 12 e multiplique o número de períodos por 12 e, em seguida, insira esses números na fórmula.
Avisos
- Os consultores financeiros concordam que nenhuma fonte de receita pode ser totalmente confiável. A diversificação é um dos aspectos mais importantes de uma carteira de investimentos.
O que você precisa
- Calculadora ou computador com Excel
- Dados de anuidade