Contente

• Passos
• Parte 1 de 3: Estabelecendo as bases para investir
• Parte 2 de 3: Escolhendo Instrumentos de Investimento
• Parte 3 de 3: comprando suas primeiras ações
• Pontas
• Avisos

Quando você compra ações, você compra uma pequena parte da empresa. Há algum tempo, as ações foram compradas por conselho de uma corretora e por ordens de voz. Hoje, qualquer pessoa com um computador ou mesmo apenas um smartphone pode comprar e vender ações com o toque de um botão. Se você é novo neste negócio, pode ser interrompido por algumas das aparentes complexidades desse processo. No entanto, se você estudar alguns dos pontos, poderá aprender como comprar ações por conta própria e ganhar dinheiro com os investimentos.

Passos

Parte 1 de 3: Estabelecendo as bases para investir

1. 1 Estabeleça metas para você. Dedique algum tempo e decida por si mesmo porque você precisa investir em ações. Você quer investir para formar alguma reserva para o futuro ou uma almofada de segurança para comprar uma casa ou economizar para a escola dos filhos? Ou talvez você queira economizar dinheiro para a aposentadoria?
   • Não é uma má ideia escrever seus motivos. Tente escrever seus objetivos em termos monetários, estimando quanto dinheiro você pode precisar no futuro para alcançá-los.
   • Por exemplo, a compra de uma casa pode exigir um pagamento inicial de 300 mil rublos ou mais, mas, em geral, os imóveis podem custar 2 milhões de rublos ou mais. Para a aposentadoria, sua meta pode ser economizar 5 milhões de rublos ou mais.
   • A maioria das pessoas tem mais de uma meta de investimento. Essas metas geralmente variam em prioridade e tempo. Por exemplo, você pode definir a meta de comprar uma casa dentro de três anos, economizar para a educação de um filho por 15 anos e economizar para a aposentadoria por 35 anos. Escrever suas metas de investimento o ajudará a entender claramente o que fazer e também o ajudará a se concentrar melhor na meta.
2. 2 Determine o momento do investimento. Suas metas de investimento determinarão quanto tempo o investimento permanecerá na conta. Quanto mais você investir, maior será a probabilidade de um retorno positivo.
   • Se o seu objetivo é economizar dinheiro para comprar uma casa em três anos, então o período de investimento, ou "horizonte de investimento", é relativamente curto. Se você está investindo em fundos com o objetivo de economizar para a aposentadoria após 30 anos, esse é um horizonte de investimento de longo prazo.
   • O índice de ações S&P 500 é um "portfólio" das 500 ações mais negociadas. Entre 1926 e 2011, houve apenas quatro períodos de 10 anos em que esse índice caiu. Este índice não teve perdas em períodos de 15 anos. Se você comprar e mantiver esse índice por muito tempo, provavelmente terá lucro.
   • Ao mesmo tempo, o índice S&P 500 caiu 24 vezes em um ano em sua história, de 1926 a 2014. No curto prazo, as ações são extremamente voláteis, ou seja, seu preço pode mudar de forma dramática e rápida. Consequentemente, investir no curto prazo está associado a riscos mais elevados do que investir no longo prazo. Se você investiu com sucesso, pode obter mais lucro e, caso contrário, pode perder tudo.
3. 3 Defina seu perfil de risco. Todos os investimentos envolvem risco. Em todos os casos, existe o risco de perder parte do dinheiro ou mesmo a totalidade. Ninguém pode garantir o retorno do investimento, nem mesmo garantir o retorno do valor original investido. O quanto você está disposto a correr o risco investindo é chamado de "tolerância ao risco".
   • Antes de investir dinheiro, pergunte-se: "Quanto dinheiro estou disposto a perder se algo der errado?"
   • Na maioria dos casos, quanto maior o risco de perder dinheiro, maior será o rendimento potencial.
   • Por exemplo, um investimento que pode dobrar em um mês é muito mais arriscado do que um investimento que pode dobrar em dez anos.
   • Não há investimento que valha a pena perder o sono. Se atingir seus objetivos de investimento é difícil, você deve reconsiderar seus objetivos: o prazo ou os próprios objetivos.
   • Por exemplo, imagine que sua meta é economizar dinheiro para um pagamento inicial de 400.000 rublos para comprar uma casa no valor de 2.500.000 rublos em 3 anos. Se você precisar reconsiderar sua meta, poderá reconsiderar o valor, ou seja, deverá considerar opções de habitação no valor de 2.000.000 de rublos com um pagamento inicial de 300.000 rublos, mas ao mesmo tempo manter o período de acumulação de 3 anos. Como alternativa, você pode revisar o cronograma de investimento aumentando-o para 5 anos para tornar a meta mais alcançável. Você também pode considerar a combinação desses parâmetros diminuindo o alvo e estendendo o horizonte.
   • Uma das primeiras regras de investimento é evitar perdas o máximo possível. Não corra riscos quando não for necessário atingir seus objetivos.
4. 4 Calcule quanto investimento é necessário para atingir seus objetivos. Para calcular, você pode usar qualquer uma das muitas calculadoras disponíveis na Internet. Calcule a porcentagem que você planeja receber sobre seu investimento e o valor desse investimento para atingir suas metas.
   • Por exemplo, suponha que você precise economizar 300.000 rublos em três anos, mas só pode investir 5.000 rublos por mês. Nesse caso, você precisa encontrar uma maneira de obter incríveis 38,2% ao ano durante todos os três anos para atingir seus objetivos, e isso é repleto de riscos elevados. A maioria dos investidores considerará tal investimento uma má decisão.
   • Uma opção mais razoável seria aumentar os horizontes de tempo para quatro anos e meio. Nesse caso, a meta de investimento será mais segura e realizável - 4,8% ao ano.
   • Outra opção é aumentar o valor que você investe mensalmente de 5.000 rublos para 7.750 rublos. Assim, você alcançará sua meta de 300.000 rublos com um valor mais realista de 5,037% ao ano.
   • Você também pode reduzir sua meta financeira de 300.000 em três anos para 19.621 em três anos, mantendo o valor de RUB 5.000 investido mensalmente. Para atingir essa meta, seu retorno sobre o investimento deve ser de apenas 6% ao ano.

Parte 2 de 3: Escolhendo Instrumentos de Investimento

1. 1 Descubra quais são os tipos de investimentos. A próxima tarefa será escolher quais tipos de investimentos são melhores para você e quais opções estão disponíveis para você.
   • Você pode comprar ações de empresas específicas. Comprar ações em empresas significa propriedade parcial dessas empresas. Como resultado, sua renda será igual à do proprietário de qualquer outro negócio. Se as vendas e os lucros de uma empresa aumentarem, a participação de mercado da empresa provavelmente aumentará. Isso é especialmente verdadeiro no longo prazo.
   • No curto prazo, o valor de mercado de uma empresa depende do sentimento e das expectativas do investidor. Emoções, rumores e percepções da empresa como um todo mudam o valor de mercado das empresas. Os preços pelos quais você compra e vende ações determinam seu lucro.
   • Você também pode investir em fundos mútuos (fundos mútuos). Esses fundos permitem que muitas pessoas invistam juntas em muitas ações diferentes. O resultado é um instrumento com menor nível de risco, principalmente no curto prazo.
   • Recentemente, os ETFs (Exchange Traded Funds ou Exchange Traded Funds) estão ganhando popularidade, muitas pessoas se referem a esses fundos como fundos de índice. São carteiras de ações que geralmente não são administradas por um gerente. A maioria é criada para copiar o movimento de um índice, como o Índice S&P 500, o Índice da Bolsa de Valores de Moscou ou o iShares Russell 2000.
   • Assim como as ações individuais, os ETFs são negociados no mercado. O valor do ETF pode mudar durante o dia.
   • Alguns ETFs rastreiam setores, commodities, títulos ou moedas específicas.
   • A vantagem dos fundos de índice é a diversificação do investimento. Alguns fundos de índice são negociados com pouca ou nenhuma comissão. Isso os torna disponíveis para investimento.
2. 2 Aprenda os termos-chave. Muitas pessoas confiam nas notícias financeiras para entender o desempenho das ações ou as condições do mercado em geral. Para fazer melhor uso dessas fontes de informação, é importante conhecer e compreender alguns termos-chave.
   • Lucro por ação: a parte dos lucros de uma empresa que é paga aos acionistas. Se espera obter dividendos com o seu investimento, então este é um elemento essencial!
   • Capitalização de mercado: o valor total de todas as ações de uma empresa. Este montante representa o valor total da empresa.
   • Retorno sobre o patrimônio líquido: é a receita que a empresa gera em relação ao valor investido pelos acionistas. Essa métrica é útil para comparar empresas do mesmo setor, pois ajuda a determinar qual empresa é mais lucrativa.
   • Beta: Uma medida da volatilidade de uma ação em relação ao mercado como um todo. É uma métrica útil para avaliar riscos. Normalmente, se o beta estiver abaixo de 1, a ação terá uma volatilidade bastante baixa. Ações com beta acima de 1 são altamente voláteis.
   • Média móvel: o preço médio por ação de uma empresa durante um período de tempo especificado. Essa métrica pode ser útil para determinar se o preço atual é bom para comprar ou vender.
3. 3 Siga os analistas. A análise de ações pode ser demorada e geralmente não é fácil, especialmente para iniciantes. É por isso que você pode usar relatórios de analistas. Normalmente, os analistas monitoram de perto certas empresas e avaliam seu desempenho.
   • Existem muitos sites gratuitos respeitáveis ​​que publicam opiniões de analistas sobre empresas.
   • Os analistas costumam dar conselhos - recomendações curtas para ações específicas que muitas vezes soam como "compre", "venda" ou "mantenha". No entanto, outras recomendações como “as ações estão sobrecompradas” podem ser menos óbvias.
   • Analistas diferentes usam termos diferentes em suas recomendações. Os sites financeiros geralmente contêm guias que explicam termos específicos usados ​​por diferentes empresas.
4. 4 Decida uma estratégia de investimento. Depois de reunir todas as informações, é hora de pensar sobre sua estratégia de investimento. Diferentes investidores adotam abordagens diferentes. Aqui estão alguns fatores a serem considerados.
   • Diversificação de investimentos. Diversificação refere-se ao grau em que você distribui seu dinheiro entre diferentes veículos de investimento. Investir todos os seus fundos em um pequeno número de empresas pode gerar grandes lucros se essas empresas apresentarem um bom desempenho. Mas, ao mesmo tempo, essa abordagem apresenta riscos maiores. Quanto mais diversificados forem seus investimentos, menores serão os riscos. Quanto mais diversificados forem seus investimentos, menores serão os riscos.
   • Crescimento dos lucros graças aos juros compostos. Esse acúmulo é o resultado do reinvestimento consistente da receita gerada. Se você reinvestir o que ganha em investimentos, gera ainda mais receita dessa forma. Algumas empresas possuem programas para fazer isso automaticamente.
   • Investir versus negociar. Investir é entendido como uma estratégia de longo prazo que visa ganhar dinheiro com crescimento de longo prazo. Os preços das ações sobem e caem, e o investidor investe na esperança de que subam no longo prazo. O comércio está se envolvendo mais em um processo que envolve a compra de ações por um período mais curto e, em seguida, sua venda. A abordagem de compra na baixa e venda na alta pode ser muito lucrativa, mas requer monitoramento constante das cotações e está associada a um risco mais alto.
   • Os comerciantes procuram avaliar as emoções dos investidores em relação a uma determinada empresa, interpretando o histórico de mudanças de preços.Seu objetivo é comprar ações quando o preço subir e vendê-las antes que comecem a cair. A negociação de curto prazo acarreta riscos elevados e não é adequada para investidores iniciantes.

Parte 3 de 3: comprando suas primeiras ações

1. 1 Considere as opções de gerenciamento de confiança. Existem muitas maneiras de comprar ações. Cada opção tem suas próprias vantagens e desvantagens. Se você tem pouca ou nenhuma experiência na compra de ações, convém considerar opções de investimento de confiança. Vale lembrar que gestão de confiança custa dinheiro, mas nesses casos os profissionais cuidarão de seus investimentos.
   • Por exemplo, um corretor pode orientá-lo no processo de compra e venda de ações e responder a quaisquer perguntas que você possa ter. Você pode perguntar ao corretor: "Quais ações você recomenda comprar para o meu perfil de risco?" - e: "Você tem relatórios analíticos sobre as ações que desejo comprar?"
   • Para encontrar o corretor certo, pergunte a alguém que você conhece ou procure avaliações na Internet. Observe que o corretor deve ter todos os certificados e licenças necessários. Dê preferência a grandes corretores com reputação positiva.
   • Lembre-se de que o gerenciamento fiduciário custa dinheiro. Freqüentemente, os corretores cobram um valor fixo e / ou comissões ao comprar e vender ações. Além disso, muitas vezes com confiança, existe um certo limite de entrada, ou seja, o valor mínimo que você deve depositar em sua conta.
   • Por exemplo, se você decidir comprar ações da Gazprom por 50.000 rublos, o corretor pode receber uma comissão de 1.500 rublos para executar a transação.
2. 2 Considere as opções de autogerenciamento. Se você não estiver disposto a pagar altas taxas de administração a corretores e quiser investir por conta própria, considere corretores que ofereçam baixas taxas de serviço.
   • A desvantagem de fazer isso sozinho é que você não receberá aconselhamento profissional, mas a grande vantagem é que você pode economizar muito em comissões.
   • Aqui estão algumas das corretoras mais populares na Rússia: Tinkoff Investments, VTB My Investments, Sberbank Broker, BCS Broker, Otkritie e assim por diante.
3. 3 Considere a opção de abrir um IIS. Desde 2015, contas individuais de investimento (IIS) têm sido usadas na Rússia - uma conta de corretagem ou conta fiduciária de um indivíduo, que fornece 2 tipos de incentivos fiscais à sua escolha.
   • O IIS tem uma série de restrições, como, por exemplo, apenas rublos podem ser creditados ao IIS, e o valor máximo para crédito é limitado a 1 milhão de rublos por ano.
   • Ao mesmo tempo, o IIS permite que você receba benefícios fiscais se determinados requisitos forem atendidos. As deduções podem ser dos seguintes tipos: uma dedução de 13% sobre os fundos depositados do imposto de renda pessoal pago por uma pessoa física no ano corrente no local de trabalho principal ou isenção do imposto sobre a renda recebida no IIS (no fechamento da conta).
   • Por exemplo, se você reabastecer o IIS para 400.000 rublos por ano civil, já no próximo ano você poderá solicitar um reembolso de 52.000 rublos, se, é claro, você pagou imposto de renda pessoal por este valor neste ano.
   • A desvantagem do IIS é apenas que não é possível sacar fundos sem fechar a conta, mas para receber benefícios fiscais (o que dá vantagens ao IIS em comparação com uma conta de corretagem regular), o IIS deve ser aberto para pelo menos 3 anos. Ou seja, quaisquer recursos depositados no IIA ficarão bloqueados neste período, assim como os dividendos (em alguns casos).
4. 4 Abra uma conta de corretora. Independentemente da opção que você escolher, seu próximo passo é abrir uma conta de corretora. Você também pode considerar a abertura de uma Conta de Investimento Individual (IIS). A maioria dos corretores pode abrir uma conta online ou até mesmo por meio de um aplicativo móvel. No entanto, pode ser necessário fornecer alguns documentos ou preencher alguns formulários.A lista de documentos e outras nuances podem variar.
   • Se você planeja usar o gerenciamento de confiança, escolha um corretor que você considere confiável e com quem esteja disposto a compartilhar suas informações financeiras pessoais. Quanto mais informações o gestor de ativos tiver, mais sucesso ele será capaz de resolver as tarefas que lhe são atribuídas de acordo com suas necessidades.
   • Se você for escolher um corretor autogerenciado, provavelmente precisará preencher vários formulários, enviar seus documentos e, em alguns casos, visitar o escritório. Você também pode precisar depositar uma certa quantia em sua conta para começar a negociar.
   • O procedimento para abrir um IIS não é diferente do procedimento para abrir uma conta de corretora. Ao abrir uma conta, preste atenção na tarifa de serviço que você escolher. Na maioria dos casos, é melhor escolher um plano sem uma taxa mensal de manutenção de conta.
5. 5 Envie um pedido de compra de valores mobiliários. Ao abrir e configurar sua conta, você pode fazer sua primeira compra - deve ser rápido e fácil. A maneira como você compra ações pode variar.
   • Se você decidir usar os serviços de gerenciamento de confiança, basta ligar para o seu corretor. O corretor fará tudo o que for necessário para você. Sua conta já estará aberta e o corretor pedirá que você anote o número da sua conta antes de fazer uma compra. O corretor também irá confirmar seu pedido, que ele colocará no sistema. Ouça o corretor com atenção, porque somos todos humanos e podemos cometer erros.
   • Se você usar um plano de corretagem independente, poderá colocar ordens de compra de ações online. Isso pode ser feito por meio da plataforma online, do terminal QUIK ou de um aplicativo móvel, caso sua corretora ofereça um. Ao fazer um pedido, você precisará decidir quanto deseja investir e quantos lotes pode comprar com esse valor.
   • Comprar títulos no IIS não é diferente de comprar títulos em uma conta de corretora. No entanto, você deve se lembrar de certas restrições sobre o valor do investimento e os próprios instrumentos de investimento, que foram mencionados acima.
6. 6 Acompanhe seus investimentos. É muito importante entender que as ações e os mercados de ações são voláteis. Os preços das ações podem subir e cair, especialmente em um curto período de tempo. Se você perceber que alguns de seus investimentos não estão apresentando um bom desempenho, talvez deva reequilibrar seu portfólio.
   • Os preços das ações refletem o sentimento do investidor. Os investidores muitas vezes reagem a boatos, informações falsas, muitas vezes estão sujeitos a expectativas e dúvidas. Não perca tempo rastreando o preço de suas ações ao longo de um dia ou uma semana se você estiver investindo por um ano ou mais.
   • Acompanhando os preços das ações de perto, você corre o risco de decisões espontâneas e perdas. Tente acompanhar o desempenho de seus investimentos a longo prazo.
   • Junto com isso, não se esqueça de analisar e reconhecer quando nem tudo está tão bem com as ações da empresa quanto deveria ser. Por exemplo, se uma empresa perder uma ação judicial importante, se entrar em um novo mercado com alta competição, as ações da empresa podem cair drasticamente. Nesses casos, vale a pena considerar a venda do estoque.

Pontas

• Muitos livros, revistas e sites úteis sobre ações e mercados de ações podem ser encontrados em lojas e na Internet. Faça sua própria pesquisa, estude o assunto em detalhes antes de comprar qualquer instrumento de ações.
• Antes de comprar ações com dinheiro real, tente trabalhar em uma conta de demonstração por um tempo. Acompanhe os preços das ações e mantenha registros do motivo pelo qual você decide comprar ou vender certos instrumentos. Avalie se suas decisões de investimento valeram a pena. Depois de aprender a entender como os mercados financeiros funcionam e se sentir moralmente pronto para negociar com eles, você pode começar a comprar títulos reais por dinheiro real.
• Invista em empresas que você conhece e gosta, se elas parecerem promissoras para você.

Avisos

• Qualquer investimento envolve risco. Não invista se não estiver preparado para perder dinheiro.