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• Adendo
• Atenção
• O que você precisa

A criação de um orçamento mensal pode ajudá-lo a se livrar das dívidas e a construir capacidade financeira. Mas é mais fácil começar um orçamento do que controlá-lo. Se você deseja obter o benefício absoluto de seu orçamento, existem algumas restrições e regras pessoais que você precisa implementar para poder ficar à frente.

Passos

Parte 1 de 4: determine o que você tem

1. 

   Calcule a renda mensal. Como regra geral, criar um orçamento mensal é uma forma muito eficaz. Portanto, você precisa determinar a renda mensal. Considere o lucro líquido, que é o valor que você recebe após as deduções fiscais.
   • Se você trabalha por hora, multiplique seu salário por hora pelo número de horas que você trabalha por semana. Se sua programação mudar, use as horas mínimas de trabalho por semana em vez do máximo. Multiplique por 4 salários semanais aproximados para obter os salários mensais aproximados.
   • Se estiver trabalhando por um determinado salário, divida seu salário anual por 12 para determinar quanto dinheiro você recebe por mês.
   • Se pago quinzenalmente, o salário mensal será baseado em 2 contracheques, porque é o valor total recebido a cada mês. Isso é especialmente útil se seu orçamento for baixo; então, duas vezes por ano, você receberá um bônus para fortalecer sua conta poupança.
   • Se você faz biscates e tem renda irregular, calcule a média de sua renda recorrente nos últimos 6 a 12 meses. Use a média para criar um orçamento mensal ou escolha o menor total mensal para gastar para você mesmo no pior cenário.
   • Nos Estados Unidos, por exemplo, se seu salário mensal for $ 3.800, essa é sua principal renda.
   • Novamente, você deve ajustar esse valor ao calcular os impostos. Liste a receita apenas como valor líquido.

2. 

   
   
   Liste algumas outras fontes de renda. Outra renda é qualquer dinheiro que você recebe regularmente e não ganha, como pensão alimentícia.
   • Outro exemplo nos EUA, se você ganha $ 200 por mês com um trabalho de meio período, sua renda total é de $ 3.800 + $ 200 ou $ 4.000.

3. 

   Esqueça bônus, renda de horas extras e renda ocasional. Se você não depende de determinados valores recebidos durante o mês, não os inclua em seu orçamento mensal.
   • Felizmente, você obtém a receita adicional, que será "lucro". Ou seja, quanto dinheiro você pode gastar em coisas inesperadas (ou, para economizar melhor).
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Parte 2 de 4: determine seus gastos

1. 

   
   
   Calcule sua dívida mensal total. Uma das chaves para um orçamento bem-sucedido é o controle preciso dos gastos. Inclui pagamentos de dívidas, bem como outras despesas. Descubra quanto você paga mensalmente em empréstimos para automóveis, hipotecas, aluguéis, cartões de crédito, empréstimos estudantis e qualquer outra forma de dívida. Marque cada número separadamente, mas também precisa somar os números para determinar quanto você deve.
   • Nos Estados Unidos, por exemplo, os pagamentos mensais podem incluir o seguinte: $ 300 pagamentos de carro, $ 700 pagamentos de hipoteca e $ 200 pagamentos de cartão de crédito. Então, o gasto mensal total é de US $ 1.200.

2. 

   
   
   Acompanhe os pagamentos mensais do seguro. Isso geralmente inclui tudo o que você paga a cada mês para seguro de locatários, seguro de proprietário, seguro de automóvel, outro seguro de veículo motorizado, seguro de saúde e seguro de vida.
   • Como outro exemplo nos EUA, o custo do seguro mensal pode incluir o seguinte: $ 100 de seguro de carro e $ 200 de seguro de saúde. O prêmio mensal total será de $ 300.

3. 

   Fazendo a média de um número de gadgets mensalmente. Os serviços públicos incluem o serviço mensal que você paga ao seu provedor e geralmente incluem contas de água, luz, gás, telefone, serviço de rede, cabo e satélite. Guarde as faturas novas e antigas do ano passado para calcular a média mensal de cada add-on e some os números médios.
   • Nos EUA, por exemplo, os custos mensais com serviços públicos podem incluir o seguinte: $ 100 em contas de água e $ 200 em contas de eletricidade. Um total de $ 300 para custos mensais de serviços públicos.

4. 

   Determine a fatura média mensal de compra de mantimentos. Observe os recibos de mercearia de alguns meses atrás para determinar quanto dinheiro você normalmente gasta por mês.
   • Por exemplo, o custo médio mensal de compras de alimentos para uma pessoa nos EUA pode ser de US $ 1.000.

5. 

   Preste atenção na quantidade de dinheiro que você retirou anteriormente. Considere os recibos de caixas eletrônicos (caixa eletrônico) e quadros de avisos de contas bancárias para determinar quanto dinheiro você costuma sacar a cada mês. Nesta edição, determine quanto dinheiro foi gasto em itens essenciais e desejados.
   • Se você guardar todas as suas receitas do mês anterior, dê uma olhada mais de perto e calcule quanto você gastou em certos itens essenciais - gasolina, comida e alguns outros. Subtraia esse total do dinheiro total que você sacar a cada mês para ver quanto gastou nas coisas que deseja - novos videogames, bolsas de marca e muito mais.
   • Se não ficar com o recibo, tente fazer um orçamento com base na memória.
   • Nos Estados Unidos, por exemplo, se você sacar $ 500 por mês em um caixa eletrônico e gastar $ 100 em mantimentos, você subtrairá $ 100 do total de $ 500 e explicará que este é o custo de comprar mantimentos. Isso deixa $ 400 por mês para saques em caixas eletrônicos.

6. 

   Cobrar algumas taxas especiais. Os custos especiais não ocorrem todos os meses, mas acontecem com frequência suficiente para que você possa prever. Alguns exemplos incluem presentes de feriado, presentes de aniversário, férias e reparos ou substituições que você espera pagar em um futuro próximo. Determine quanto é o custo especial planejado para cada mês, de janeiro a dezembro.
   • Por exemplo, você pode achar que precisa gastar US $ 100 por mês em manutenção.
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Parte 3 de 4: Organizando seu orçamento

1. 

   Decida como você deseja controlar seu orçamento. Você pode usar lápis e papel, software de planilha padrão ou software de orçamento especializado. O software pode tornar mais fácil calcular e fazer alterações conforme necessário, mas também é conveniente anotar um orçamento e mantê-lo em seu talão de cheques ou cartão de crédito como um lembrete constante.
   • Um dos maiores benefícios de usar software para organizar seu orçamento, como uma planilha, é que você pode controlar o caso "e se". Em outras palavras, você pode ver o que acontecerá com seu orçamento se sua hipoteca mensal aumentar para $ 50 por mês, simplesmente inserindo o novo incremento no valor "Hipoteca". O software verificará tudo imediatamente e ajudará você a visualizar quanto da variável crescente afetará seus gastos gratuitos.
   • O Bank of America oferece um modelo de planilha que você pode baixar gratuitamente.

2. 

   Organize seu orçamento. Divida seu orçamento em duas partes básicas: receitas e despesas. Preencha cada seção de informações conforme calculou acima, marcando uma categoria separada para cada fonte individual de receita, bem como cada meta de gasto.
   • Calcule duas vezes o total para a seção "receita". Pela primeira vez, some todas as novas receitas de cada mês. Pela segunda vez, some tudo, incluindo o dinheiro que você economizou em sua conta.
   • Calcule três totais para a seção "gastos". Pela primeira vez, some algumas despesas estáveis, incluindo pagamentos de dívidas. Os custos estáveis ​​também são considerados essenciais ou essenciais, embora alguns, como a alimentação, mudem de mês para mês. Em geral, essas taxas não representam um grande problema para uma pessoa.
   • Pela segunda vez, adicione despesas desnecessárias ou alteradas para que você tenha controle sobre quanto é gasto, como comer fora ou entretenimento.
   • Pela terceira vez, calcule o custo total somando os outros dois itens.

3. 

   
   
   Subtraia suas despesas totais de sua nova receita. Para poder economizar dinheiro, você deve ter uma margem positiva. Para atingir o ponto de equilíbrio, os dois totais precisam ser pares.
   • Por exemplo, se seu custo total por mês for $ 3.300 e sua renda mensal for $ 4.000 por mês, a diferença será $ 4.000 - $ 3.300 ou $ 700 por mês.

4. 

   
   
   Faça algumas mudanças. Se você subtrair suas despesas totais de sua nova receita e fizer uma diferença negativa, investigue seus custos de alteração e faça ajustes. Reduza coisas desnecessárias, como jogos e roupas. Continue mudando até que você tenha algum dinheiro para empatar ou economizar.
   • Idealmente, sua receita deve exceder suas despesas e não apenas empatar. Sempre haverá despesas que você não sabia com antecedência. Essa é uma lei constante do universo.

5. 

   
   
   Tente não permitir que suas despesas totais excedam sua receita bruta. Às vezes, o excesso de novas receitas significa que as economias acabarão. Às vezes, isso pode acontecer se necessário, mas não crie uma rotina mensal como essa. No entanto, sua renda bruta também inclui poupança, portanto, se você exceder sua poupança, ficará em dívida.

6. 

   Guarde uma cópia em papel para o orçamento. Coloque-o próximo ao seu talão de cheques ou em um boletim informativo direcionado dedicado devido ao orçamento. É melhor ter uma cópia eletrônica, mas a cópia impressa durará muito, mesmo se o computador for comprometido e os arquivos excluídos. propaganda

Parte 4 de 4: Fazendo ajustes

1. Revise seu orçamento regularmente. Enquanto mantém o controle de seu orçamento mensal, você deve revisá-lo e ajustá-lo de tempos em tempos. Monitore ativamente sua receita e gastos por pelo menos 30-60 dias (mais se as receitas ou despesas apresentarem uma grande diferença de mês para mês) para que você possa ver as alterações e fazer ajustes. exatamente. Compare suas despesas reais com o que você planeja gastar. Encontre todas as despesas que tendem a aumentar mês a mês e tente limitar essas despesas, se possível.
2. Economize dinheiro sempre que puder. Analise seus gastos e procure maneiras de cortá-los. Você pode não perceber quanto dinheiro gastou em jantares ou entretenimento no passado. Procure contas de alto valor que representem uma parcela maior de suas despesas totais do que você imagina (por exemplo, se você está gastando mais dinheiro com TV a cabo e telefone do que com as refeições). Pense em como reduzir esses custos e economizá-los ao longo do tempo.
3. Ajuste seu orçamento para uma conta de poupança ou mude sua vida. Chegará o momento em que você precisará economizar dinheiro para comprar algo de grande valor ou fazer uma mudança para lidar com um evento da vida. Quando isso acontecer, recomece e descubra maneiras de adicionar novas despesas ou economias necessárias ao seu orçamento.
4. Seja realista. A mudança é uma parte importante do orçamento e você pode esperar mudar muitas coisas. Mesmo que você planeje gastar seu dinheiro com o básico, os preços de muitos produtos essenciais - como gás e comida - flutuam de uma forma que você não pode prever ao fazer o orçamento. Esteja sempre preparado para enfrentar essas flutuações e não deve definir metas de economia, mas cortar seu orçamento com força. propaganda

Adendo

• Pense que o gasto sempre será maior do que a receita, porque as pessoas tendem a agir contra o otimismo.

Atenção

• Não se permita gastar suas economias com muita frequência. Mirar esse dinheiro algumas vezes em um período de tempo é aceitável e forçado a acontecer, especialmente em emergências e custos imprevistos aparecem. No entanto, se você planeja gastar suas economias com muita frequência, o dinheiro acabará rapidamente.

O que você precisa

• Lápis
• Recordes financeiros
• Software de planilha
• Software de orçamento
• Faturas e demonstrações financeiras anteriores