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• Passos
• Adendo
• Atenção

A frase "pague-se primeiro" se tornou extremamente popular entre investidores e finanças pessoais. Em vez de pagar todas as contas e custos e economizar o restante, faça o oposto. Economize para investir, se aposentar, faculdade, pré-pagamentos futuros ou qualquer coisa que precise de esforços de acumulação de longo prazo. já Por favor, considere outras coisas.

Passos

Parte 1 de 3: determine seus custos atuais

1. 

   Determine sua renda mensal. Antes de pagar a si mesmo com antecedência, você precisa deixar claro quanto você precisa pagar. Comece observando sua renda mensal atual. Para isso, basta acumular toda a receita de um mês.
   • Observe que esta é uma receita “líquida” ou qualquer valor recebido após impostos e deduções.
   • Se os ganhos oscilam de mês para mês, use a média dos últimos seis meses ou um pouco menos. Usar um número menor é sempre uma escolha melhor, porque então, é mais provável que você termine com mais em vez de menos do que o esperado.

2. 

   
   
   Determine o custo mensal. A maneira mais fácil de determinar suas despesas mensais é consultar seus extratos bancários dos últimos meses. Basta somar todos os seus pagamentos de contas, retiradas de dinheiro ou transferências. Além disso, não se esqueça da parte de sua renda recebida na forma de dinheiro que você gastou.
   • Existem dois tipos básicos de custos a serem considerados: fixos e variáveis. Os custos fixos não mudam de mês para mês e geralmente incluem itens como aluguel, serviços públicos, telefone / internet, responsabilidades e seguros. Os custos variáveis ​​variam de mês para mês e podem incluir comida, entretenimento, gasolina ou outras compras diversas.
   • Se você achar difícil controlar seus próprios gastos, pode considerar o uso de um software como o Mint (ou tantos outros). Com o Mint, você apenas sincroniza com sua conta bancária e o software rastreará seus gastos, por categoria. Ajuda você a ter uma visão clara, ordenada e atualizada de sua situação de gastos.

3. 

   
   
   Subtraia suas despesas mensais de sua renda. Assim, você sabe quanto restará em suas mãos no final de cada mês. Isso é importante porque pode ajudá-lo a descobrir quanto dinheiro você precisa para começar. Você não vai querer economizar para o futuro apenas para perceber que o que resta não pode cobrir nem mesmo os custos fixos importantes da vida cotidiana.
   • Se sua renda mensal for de 40 milhões / mês e o custo total for de 32 milhões, você terá basicamente 8 milhões para pagar a si mesmo primeiro. É uma boa ideia quanto dinheiro pode ser acumulado a cada mês.
   • Observe que esse número pode ser muito maior. Depois de saber quanto dinheiro resta a cada mês, você pode tomar medidas para cortar custos e economizar ainda mais.
   • Cortar custos será ainda mais importante se você for negativo no final do mês.
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Parte 2 de 3: Orçamento com base em custos mais baixos

1. 

   
   
   Encontre maneiras de reduzir os custos fixos. Embora possam ser consertados, isso não significa que você não possa substituí-los por custos mais baixos do mesmo tipo. Vamos examinar cada tipo de custo fixo e ver se há uma maneira de cortá-lo.
   • Por exemplo, embora seja possível que o custo dos telefones celulares seja fixo por mês, é viável planejar usar menos capacidade de dados para economizar custos? Da mesma forma, é possível que o aluguel seja fixo, mas se representar mais da metade de sua renda, você deve considerar a mudança de uma unidade de dois quartos para uma unidade de um quarto ou mudar para uma área de nível alto. preço mais acessível.
   • Se for comprar um seguro de carro, não se esqueça de entrar em contato com seu corretor a cada ano para ver se há uma opção melhor. Ou você também pode continuar procurando um preço melhor.
   • Se a dívida do seu cartão de crédito costuma ser alta, considere saldar a dívida juntos para reduzir as despesas fixas com juros mensais. Dessa forma, você poderá saldar a dívida do cartão de crédito com um empréstimo com taxa de juros menor.

2. 

   Encontre maneiras de reduzir os custos variáveis. A maioria dessas economias vem daqui. Observe cuidadosamente suas despesas mensais e determine onde estão as despesas não fixas. Observe as pequenas despesas que podem ser acumuladas ao longo do tempo, como beber café, comer fora, contas de supermercado, gasolina ou relaxar e se divertir.
   • Ao procurar cortar esses custos, pense no que você quer e no que você precisa. Corte tantos itens "desejados" quanto possível. Por exemplo, talvez no trabalho, almoçar todos os dias é o que você precisa, mas comprar o almoço no refeitório é o que você deseja. É perfeitamente possível escolher uma opção mais barata do que preparar suas próprias refeições.
   • A chave aqui é examinar os custos voláteis que constituem a maior parte do seu orçamento. A maior parte de seus gastos está excedendo em gasolina, comida, entretenimento ou compras impulsivas? Você pode ter como objetivo reduzir essas categorias, por exemplo, usando transporte público, preparando lancheiras regulares e buscando entretenimento ou crédito mais acessível. Use em casa para reduzir gastos impulsivos.
   • Pesquise na internet por novas maneiras de reduzir seus gastos em categorias que são difíceis para você.

3. 

   Calcule a quantidade de dinheiro restante após o corte. Se você puder identificar alguns itens para cortar, subtraia-os de suas despesas. Em seguida, você pode subtrair sua nova renda mensal dessas novas despesas para ver quanto você ainda tem no final do mês.
   • Digamos que sua renda mensal seja de 40 milhões e 32 milhões sejam suas despesas totais. Depois de encontrar maneiras de reduzir, você pode economizar 4 milhões adicionais por mês e reduzir seus custos mensais para apenas 28 milhões. Agora, a cada mês você receberá 12 milhões de VND.
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Parte 3 de 3: Pague-se primeiro

1. 

   Decida quanto você vai pagar. Agora que você determinou quanto resta a cada mês, pode decidir quanto vai pagar a si mesmo primeiro. Os especialistas têm recomendações heterogêneas sobre esse número. No famoso livro de finanças pessoais The Wealthy Barber, o autor David Chilton aconselha que devemos pagar antecipadamente 10% de nossa receita e deduções líquidas ou após os impostos. O valor fornecido por outros especialistas varia de 1% a 5%.
   • A melhor solução é pagar a si mesmo o máximo de adiantamento possível, com base no valor restante de cada mês. Por exemplo, se no final do mês você tiver 12 milhões e 40 milhões for sua receita, você poderá economizar até 30% de sua receita. (Talvez você queira economizar apenas 20%, deixando um pouco para aqueles despesas ou recompensas inesperadas).

2. 

   Estabeleça metas de economia. Depois de saber quanto você pode pagar por si mesmo, tente estabelecer uma meta de economia. Por exemplo, seus objetivos podem incluir aposentadoria, economias para educação ou o pagamento de uma casa. Determine o custo de sua meta e divida-o pela sua disponibilidade pessoal a cada mês para determinar o número de meses para trabalhar.
   • Por exemplo, talvez você queira economizar 1 bilhão de pré-pagamentos antes de comprar uma casa. Se você tiver um saldo de 12 milhões por mês e optar por economizar 6 milhões, precisará de 13 anos para economizar 1 bilhão.
   • Nesse caso, você pode aumentar sua economia mensal para 12 milhões para reduzir o tempo pela metade (porque seu saldo é de 12 milhões por mês).
   • Lembre-se de que, se você investir seu dinheiro em uma conta de poupança com juros altos ou em outra forma de investimento, os juros ganhos encurtarão o tempo necessário para economizar. Para descobrir a rapidez com que uma conta de poupança crescerá a uma determinada taxa de juros (digamos 2% ao ano), acesse a Internet e pesquise a frase "Calculadora de juros compostos".

3. 

   Crie contas separadas de todas as outras contas. Essa conta deve ser usada apenas para uma finalidade específica, geralmente investimento ou poupança. Se possível, escolha uma conta com uma taxa de juros mais alta. Normalmente, o tipo de conta tem um limite para o número de retiradas e isso é bom porque você não pretende fazer isso de qualquer maneira.
   • Considere abrir uma conta de poupança com juros altos. Muitas organizações oferecem esse tipo de poupança e geralmente têm uma taxa de juros muito mais alta do que uma conta corrente.
   • Se você estiver nos EUA, também pode considerar abrir o Roth IRA para economias. O Roth IRA permite que seus ativos cresçam ao longo do tempo sem incorrer em impostos. Em um Roth IRA, você pode comprar ações, investir em um fundo mútuo, títulos ou swap de portfólio e todos esses produtos oferecem uma chance maior de retorno do que uma conta poupança com juros elevados. .
   • Outras opções incluem Pensão Individual Tradicional e Pensão 401 (k).

4. 

   Adicione dinheiro à sua conta assim que recebê-lo. Se você receber uma transferência direta, faça com que uma parte do seu pagamento vá automaticamente para uma conta segregada. Você também pode configurar um pedido de remessa automática semanal ou mensal da conta ativa principal para a outra, se o saldo necessário for mantido para evitar taxas de saque excessivas. É importante fazer isso antes de gastar dinheiro em qualquer outra coisa, incluindo contas e aluguel.

5. 

   Deixe o dinheiro aí. Não toque neles. Não puxe. Você deve ter seu próprio fundo de emergência para usar nessas situações. Normalmente, o fundo deve ser suficiente para pagar por três a seis meses. Não confunda um fundo de emergência com um fundo de investimento ou poupança. Se você descobrir que não pode pagar suas contas, encontre outras maneiras de ganhar dinheiro ou cortar custos. Não pague com cartão de crédito (veja os Avisos abaixo). propaganda

Adendo

• Mesmo pequenas economias ajudarão no futuro.
• Comece pequeno, se necessário. Economizar 100 ou até 20.000 por semana é melhor do que nada. À medida que suas despesas diminuem ou sua renda aumenta, você pode aumentar o valor que paga por si mesmo.
• Defina uma meta, como "Terei 400 milhões em cinco anos". Isso ajudará você a cumprir seu pré-pagamento.
• A ideia por trás disso é que, se não nos pagarmos de alguma forma, encontraremos uma maneira de gastar todo o dinheiro até que tenhamos muito pouco. Em outras palavras, parece que os custos sempre "brotam" para acompanhar nossa receita. Se você cortar sua receita pagando a si mesmo adiantado, suas despesas serão mantidas sob controle. Se isso não funcionar, torne-se engenhoso em vez de drenar suas economias.

Atenção

• Se você se tornar extremamente dependente do seu cartão de crédito para pagar a si mesmo primeiro, perderá o sentido de fazê-lo. Por que economizar 400 milhões em pré-pagamentos no futuro, quando você precisa pedir 400 milhões (com juros incluídos)?
• Pode ser difícil pagar a si mesmo antecipadamente, conforme descrito acima, quando você tem obrigações financeiras urgentes, como uma hipoteca vencida ou um credor bateu a porta. Alguns acreditam que, não importa o que aconteça, você deve se pagar primeiro. Outros acreditam que há momentos em que é aconselhável pagar aos outros primeiro. Onde está o limite depende de você.