Autor:
Louise Ward
Data De Criação:
7 Fevereiro 2021
Data De Atualização:
24 Junho 2024
Contente
Se você sabe como calcular o pagamento do empréstimo, pode planejar suas despesas. Você deve usar uma calculadora de empréstimo online porque, ao usar uma calculadora normal, você cometerá erros se calcular as fórmulas muito longas.
Passos
Método 1 de 3: usando uma calculadora online
Abra um programa de reembolso de empréstimo online. Você pode clicar no computador "amostra" no topo da página, depois abri-lo com o Google Drive ou fazer download - baixar (revisar as instruções) e abrir no Excel ou outro programa. Como alternativa, acesse os seguintes links:
- Bankrate.com e MLCalc são planos de pagamento simples, mas completos, incluindo seu saldo pendente.
- CalculatorSoup é útil para empréstimos com pagamentos irregulares ou juros. Por exemplo, as hipotecas no Canadá são compostas a cada 6 meses. (Os programas de juros calculados acima de tudo presumem que os juros e as contas a pagar ocorrem a cada mês.)
- Você pode criar sua própria planilha no Excel.
Insira o valor do empréstimo. Este é o valor total que você pediu emprestado. Se você deseja calcular um empréstimo parcialmente pago, preencha o valor restante a ser pago.- Esta parte é listada como “valor base”.
Insira a taxa de juros. Esta é a taxa de juros anual do seu empréstimo, em termos percentuais. Por exemplo, se você pagar 6% de juros, digite “6”.
- O período de capitalização não tem efeito aqui. A taxa de juros aqui é a taxa nominal, incluindo os juros que são recalculados regularmente.
Preencha o período de pagamento de juros. Este é o período durante o qual espera-se que você pague todos os juros. Use o período de tempo em termos de juros para calcular seu pagamento mensal mínimo. Em seguida, reduza o tempo para calcular um pagamento mensal mais alto para que possa saldar sua dívida antecipadamente.- Pagar sua dívida em menos tempo é um bom sinal, pois o total de seus pagamentos será menor.
- Leia a seção próxima a esta seção para ver se o programa é calculado por mês ou ano.
Escolha uma data de início. Este recurso é usado para calcular a data em que você irá pagar a dívida.
Clique em calcular. Algumas calculadoras atualizarão automaticamente a seção "pagamento por mês" depois que você preencher as informações. Outro aparecerá quando você clicar em "calcular" e lhe fornecerá um gráfico mostrando seu cronograma de pagamento.
- “Principal” é o valor do principal restante, enquanto “Juros” são os juros a serem pagos.
- Os programas exibirão um programa de reembolso totalmente “totalmente amortizado”, o que significa que você pagará o mesmo valor mensalmente.
- Se você pagar menos do que o valor mostrado na tela, terá que pagar mais no vencimento da dívida e o valor total final a pagar será maior.
Método 2 de 3: autocálculo de dívidas a pagar
Escreva a fórmula. A fórmula usada para calcular os pagamentos do empréstimo é M = P * (J / (1 - (1 + J))). Siga as etapas abaixo para usar uma fórmula ou ver uma explicação rápida das variáveis em uma fórmula:
- M = valor a pagar
- P = Principal, montante do empréstimo original
- J = Taxa de juros efetiva. Observe que esta não é a taxa de juros anual; Veja a explicação abaixo.
- N = número total de pagamentos
Tenha cuidado ao arredondar os resultados. O ideal é usar um aplicativo de calculadora gráfica ou software que calcule toda a fórmula em uma linha. Se você estiver usando uma calculadora que só pode executar uma etapa por vez, ou se desejar seguir as etapas abaixo, arredonde para no máximo 4 dígitos antes de prosseguir para a próxima etapa. O arredondamento para decimais pode distorcer o resultado final do cálculo.
- Calculadoras simples têm um botão "Resp". Este botão usará o resultado anterior para o próximo cálculo, para que seja mais preciso pressionar o número novamente.
- Os exemplos abaixo são arredondados após cada etapa, mas a etapa final inclui o cálculo da mão e o cálculo rápido em uma linha para que você possa comparar seus resultados.
Calcule a taxa de juros efetiva J. A maioria dos termos do empréstimo refere-se à "taxa de juros nominal anual", mas você não paga o empréstimo anualmente. Divida a taxa de juros nominal por 100 e deixe-a como um decimal, depois divida pelo número de períodos que você paga durante o ano para obter sua taxa efetiva.
- Por exemplo, se a taxa de juros anual é 5% e você paga a cada mês (12 vezes por ano), pegue 5/100 para obter 0,05 e divida J = 0,05 / 12 = 0,004167.
- Em casos excepcionais, os juros são cobrados em horário diferente do cronograma de amortização. Como no Canadá, as hipotecas são cobradas duas vezes por ano, embora os mutuários as paguem 12 vezes por ano. Nesse caso, a venda vai dividir a taxa de juros pela metade.
Observe o número total de N pagamentos. O prazo da dívida pode especificar o número de pagamentos ou você mesmo pode fazer isso. Por exemplo, o período de pagamento é de 5 anos e você pagará 12 vezes por mês, o número total de pagamentos será N = 5 * 12 = 60.
Calcule (1 + J). Primeiro adicione 1 + J, depois o expoente "-N". Lembre-se de que há um sinal negativo antes de N. Se o seu computador não consegue calcular o sinal negativo, reescreva 1 / (((1 + J)).
- Em nosso exemplo, (1 + J) = (1.004167) = 0,7792
Calcule J / (1- (sua resposta). Em um cálculo simples, primeiro calcule 1 - o número que você calculou na etapa anterior. Em seguida, divida J pelo resultado, usando a taxa efetiva J calculada anteriormente.
- Em nosso exemplo J / (1- (resultados anteriores)) = 0,01887
Calcule o valor a ser pago mensalmente. Multiplique o resultado anterior pelo seu empréstimo P. O resultado será a quantia que você tem que pagar a cada mês para saldar sua dívida dentro do prazo.
- Por exemplo, se você pedir emprestado 30 milhões de dong (30.000.000). Você vai multiplicar o resultado da última etapa por 30.000.000. Continuando nosso exemplo: 0,01887 * 30.000.000 = 566.100 dong por mês.
- Este método se aplica a todas as moedas.
- Se você calcular nosso exemplo em 1 linha usando uma calculadora, obterá um resultado mais preciso, quase 566.137 VND. Se pagarmos 566.000 e 100 dong por mês conforme mostrado acima, pagaremos perto do prazo e precisaremos de algumas dezenas de milhares a mais para saldar a dívida (menos de 100.000 neste caso).
Método 3 de 3: Compreendendo o Princípio dos Empréstimos
Descubra se os empréstimos têm taxas fixas e taxas ajustáveis. Os empréstimos geralmente se enquadram em uma dessas duas categorias. Certifique-se de entender o que se aplica ao seu empréstimo:
- Um emprestimo "permanente" têm taxas de juros constantes. O pagamento mensal do empréstimo também será fixo, desde que você pague em dia.
- Empréstimo com juros "ajustado" Isso significa que as taxas de juros são ajustadas periodicamente para corresponder às taxas de juros atuais, portanto, você pode acabar com menos ou mais dívidas se as taxas de juros mudarem. Os juros são recalculados apenas durante o “período de ajuste” especificado no prazo do empréstimo. Se você calcular a taxa de juros atual alguns meses antes do momento do ajuste, poderá planejar com antecedência.
Compreenda o reembolso do principal gradualmente. O reembolso gradual do principal indica uma redução gradual no índice do empréstimo inicial (principal). Existem dois tipos principais:
- Empréstimo “parcelado”: você pode pagar um valor fixo a cada mês durante a vida do empréstimo, pagando o principal e os juros. Todos os exemplos e instruções fornecidos acima usam essa abordagem.
- "Somente juros" permite que você pague menos durante o período de "somente juros", porque o dinheiro que você está pagando é apenas os juros, não o "principal" emprestado. Depois que o período de juros terminar, seus pagamentos mensais serão maiores porque você está pagando o principal e os juros. No longo prazo, você terá que pagar mais do que antes.
No início pague muito dinheiro para guardar para depois. Pagar mais dinheiro ajudará a reduzir a dívida total e os custos de empréstimos de longo prazo, pois as taxas de juros serão menores. Quanto mais cedo você pagar, mais dinheiro poderá economizar.
- Por outro lado, pagar menos do que o programado fará com que você pague mais. Além disso, alguns empréstimos têm um requisito de pagamento mensal mínimo e pode ser cobrada uma taxa adicional por não pagar o valor mínimo.
Adendo
- Você pode encontrar a seguinte fórmula para calcular seu pagamento. Esses resultados - essas fórmulas são equivalentes e fornecem os mesmos resultados.
Atenção
- Um empréstimo ou hipoteca de "taxa ajustada", também conhecido como "taxa variável" ou "taxa flutuante", pode alterar seus pagamentos significativamente se a taxa de juros aumentar ou cair drasticamente.
- O “período de ajuste” desses empréstimos informa a frequência do ajuste da taxa. Para ver se você pode pagar em situações ruins, calcule seu pagamento quando as taxas de juros atingirem o "teto".
