Contente

• Dar um passo
• Parte 1 de 4: Prepare-se para o seu sucesso
• Parte 2 de 4: Aumente seu conhecimento básico de investimento
• Parte 3 de 4: Investindo com segurança
• Parte 4 de 4: Investir com mais risco
• Pontas
• Avisos

Quer você tenha $ 20 ou $ 200.000 (ou $ 20 ou $ 165 ...) para investir, o objetivo é o mesmo: aumentar o seu capital. Mas a maneira como você faz isso depende muito de quanto dinheiro você tem disponível e do seu estilo de investimento. Abaixo, você pode ler como investir de forma eficaz para viver com os lucros.

Dar um passo

Parte 1 de 4: Prepare-se para o seu sucesso

1. Certifique-se de ter um fundo de emergência disponível. Se você ainda não tem um banco de poupança sobressalente, deve economizar dinheiro suficiente para viver por 3 a 6 meses, em caso de - ou um fundo de emergência. Você não deve investir esse dinheiro; você deve ter acesso direto a ele e não deve estar sujeito às flutuações do mercado.Você pode dividir o valor restante a cada mês, colocando uma parte em seu fundo de emergência e investindo a outra parte.
   • Faça o que fizer, não comprometa todo o seu dinheiro em investimentos, mas sempre tenha uma rede de segurança financeira à mão. Afinal, tudo pode dar errado (você pode perder o emprego, se machucar ou ficar doente) e é irresponsável não estar preparado para isso.
2. Pague todas as dívidas que tiver, especialmente se elas estiverem sobrecarregadas com uma alta taxa de juros. Se você ainda não quitou um empréstimo ou tem uma dívida de cartão de crédito sobre a qual paga juros altos (mais de 10%), não faz sentido investir o dinheiro pelo qual trabalhou tanto. Do que você ganhará em juros investindo (geralmente menos de 10%), você não terá muito sobrando porque gastará mais para pagar suas dívidas.
   • Por exemplo, Sam economizou $ 4.000 para investir, mas também tem uma dívida de cartão de crédito de $ 4.000, sobre a qual paga juros de 14%. Ele poderia investir esses $ 4.000 se obtivesse um retorno do investimento de 12% (também conhecido como retorno do investimento ou ROI para breve) - e este é um muito cenário otimista), porque então ele teria ganho $ 480 em juros dentro de um ano. Mas ele terá de pagar US $ 560 de juros à administradora do cartão de crédito ao mesmo tempo. Então, ele fica com um saldo negativo de $ 80 enquanto ele ainda está sempre que não pagou a dívida principal de $ 4.000. Então, por que ele teria tanto trabalho?
   • Portanto, primeiro pague aquela dívida com juros altos para que tudo o que você ganhar com o seu investimento seja realmente seu. Caso contrário, os únicos investidores que ganham dinheiro com isso são aqueles que emprestaram o dinheiro a essa alta taxa de juros.
3. Escreva seus objetivos. Ao pagar suas dívidas e construir seu fundo de emergência, pense por que deseja investir. Quanto dinheiro você gostaria de ganhar e quanto tempo gostaria de gastar com isso? Com base em seus objetivos, você determina se deseja investir de uma forma mais agressiva ou conservadora. Se você deseja voltar para a faculdade em três anos, provavelmente escolheu uma maneira segura de investir. Se você está economizando para a aposentadoria aos 30 anos, pode apostar um pouco mais alto e arriscar um pouco mais. Em resumo, os objetivos são diferentes para cada investidor. E esses objetivos determinam qual estratégia de investimento você pode seguir melhor. Você iria:
   • Garantir dinheiro para que o valor fique um pouco acima da inflação?
   • Tem dinheiro disponível para um pagamento inicial que planeja fazer em 10 anos?
   • Economizando para sua aposentadoria em um futuro distante?
   • Economizando para um de seus filhos ou netos estudar?
4. Decida se deseja trabalhar com um planejador financeiro. Um parceiro financeiro é uma espécie de treinador que conhece as regras do jogo: ele ou ela sabe o que fazer em determinadas situações e quais os resultados que você pode esperar. Embora para investir, você não é necessariamente um planejador financeiro obrigatório você logo perceberá que é muito útil trabalhar com quem conhece as tendências do mercado, entende as estratégias de investimento e ajuda a distribuir seus riscos.
   • Lembre-se de que você deve pagar ao seu planejador financeiro uma taxa fixa ou uma porcentagem entre 1% e 3% do valor total que você pede a ele para administrar para você. Portanto, se você começar com $ 10.000, espere uma taxa de $ 300 por ano. Lembre-se de que a maioria é financeira principal os planejadores aconselham apenas clientes com uma carteira de pelo menos $ 100.000, $ 500.000 ou $ 1 milhão.
   • Isso parece muito para gastar em conselhos? Talvez à primeira vista, mas não mais quando você descobrir que um bom planejador financeiro o ajudará a ganhar dinheiro. Se um planejador financeiro ganhar 2% de seu portfólio total de $ 100.000, mas ajudá-lo a ganhar 8%, você ganhará cerca de $ 6.000 líquidos. E isso não é um mau negócio.

Parte 2 de 4: Aumente seu conhecimento básico de investimento

1. Quanto maior o risco do seu investimento, maior será o retorno potencial. A razão para isso é que os investidores querem ganhar mais ao assumir maiores riscos - como um corretor de apostas ou adicio- nário calculando as probabilidades em apostas esportivas. Os investimentos com risco muito baixo, como títulos ou depósitos a prazo, geralmente rendem muito pouco. Os investimentos que rendem mais geralmente são muito mais arriscados, como ações de valor muito baixo (as chamadas penny stocks) ou bens de consumo. Em resumo, com investimentos mais arriscados, a chance de que as coisas dêem errado é alta, enquanto há uma pequena chance de um alto lucro, enquanto com uma aposta conservadora a chance de dar errado é pequena, enquanto você tem uma grande chance de um lucro baixo.
2. Espalhe o risco tanto quanto possível. Você sempre corre o risco de que o valor que você investe diminua ou desapareça devido a uma gestão incorreta. Procure mantê-lo vivo pelo maior tempo possível para que tenha tantas oportunidades quanto possível de crescer e se multiplicar. Com um portfólio bem diversificado, você limita a exposição ao risco, de modo que seus investimentos têm tempo suficiente para gerar lucros consideráveis. Os investidores profissionais não apenas investem seu dinheiro em diferentes tipos de investimentos - ações, títulos, fundos de índice - mas também em diferentes setores.
   • Considere distribuir seus investimentos dessa forma. Se você tiver apenas um estoque, seu destino depende inteiramente de como esse estoque está indo. Se o caldo estiver indo bem, tudo bem, mas se não, você fica com as peras assadas. Se você tiver 100 ações, 10 títulos e comercializar 35 bens de consumo, terá uma chance maior de sucesso: mesmo que 10 de suas ações tenham um desempenho ruim ou todos os seus bens de consumo de repente se tornem inúteis, você ainda não sairá do mercado de negócios.
3. Sempre compre, venda e invista por um motivo claro. Antes de decidir investir mesmo um centavo, sempre determine por si mesmo os motivos pelos quais você escolheu investir naquela ação. Só o fato de você ter visto o valor de uma ação subir continuamente nos últimos três meses e querer tirar proveito disso no momento certo não é suficiente. Isso é chamado jogar, em vez de investir; você então confia na sua sorte em vez de seguir uma estratégia. Os investidores mais bem-sucedidos sempre podem explicar por que seus investimentos têm uma boa chance de sucesso com base em uma teoria, mesmo que o futuro seja incerto.
   • Por exemplo, pergunte-se por que você planeja investir em um fundo de índice como o Dow Jones. Prosseguir. Por quê? Porque apostar no Dow Jones é o mesmo que apostar na economia dos Estados Unidos. Por quê? Porque o Dow Jones é uma coleção das 30 principais ações dos Estados Unidos. Por que isso é bom? Porque a economia dos EUA está se recuperando da recessão e o quadro de seus indicadores financeiros maiores é favorável.
4. Invista - especialmente em ações - no longo prazo. Muitas pessoas veem o mercado de ações como uma oportunidade de ganhar dinheiro rápido. E embora seja certamente possível obter muito lucro com ações em um curto período de tempo, as chances não são tão grandes. Para qualquer pessoa que ganha muito dinheiro investindo por um curto período de tempo, 99 outras pessoas rapidamente sofrem grandes perdas. Novamente, se você está investindo dinheiro em um investimento por um curto período de tempo na esperança de obter um grande lucro, você está apostando em vez de investir. E no que diz respeito aos apostadores, é apenas uma questão de tempo até que apostem errado e percam tudo.
   • O day trading no mercado de ações não é uma boa estratégia para o sucesso por dois motivos: Por causa da imprevisibilidade do mercado e por causa dos custos.
   • Em particular, o mercado é imprevisível curto prazo. É virtualmente impossível determinar como uma ação se comportará por dia. Mesmo as grandes empresas com perspectivas muito boas podem ter seus dias que não são tão bons. Os investidores de longo prazo vencem os de curto prazo quando se trata de previsibilidade. Historicamente, o retorno de longo prazo das ações sempre foi em torno de 10%. Você nunca pode ter certeza de que terá um lucro de 10% em um determinado dia, então por que arriscar?
   • Você tem que pagar custos e impostos em cada compra ou venda. Simplificando, os investidores que compram e vendem diariamente gastam muito mais em custos do que os investidores que simplesmente aumentam seu cofrinho. Todos esses custos e impostos somam uma grande quantia que você deve deduzir de qualquer lucro que possa ter feito.
5. Invista em empresas e setores que você entende. Invista em algo que você entenda, porque assim saberá melhor quando a empresa ou o setor está indo bem e quando não está. Um corolário disso é uma declaração do famoso investidor americano Warren Buffet: "... compre ações de empresas que estão indo tão bem que qualquer idiota pode dirigi-las. Porque mais cedo ou mais tarde elas realmente serão dirigidas por um idiota." As aquisições mais lucrativas do famoso investidor incluíram a Coca Cola, o McDonald's e a indústria de processamento de resíduos.
6. Obtenha uma boa cobertura. Cobrir-se significa ter certeza de ter um plano de investimento “B” em mãos. As coberturas destinam-se a compensar as perdas, investindo no cenário em que você está não quero que se torne realidade. Pode parecer contraditório apostar em algo e não ao mesmo tempo, mas quando você pensa sobre isso, o risco diminui significativamente, e um risco menor é bom. Algumas boas opções para um investidor fazer hedge são negociar futuros ou contratos a termo e vender ou “operar a descoberto”.
7. Compre por um preço baixo. Seja o que for que você decida investir, tente comprá-lo quando estiver "à venda" - em outras palavras, compre quando ninguém mais estiver comprando. Por exemplo, a melhor época para comprar um imóvel é no mercado do comprador, o que significa que há muitas casas à venda em relação ao número de compradores potenciais. Quando as pessoas estão muito ansiosas para vender, você tem mais espaço para negociar, especialmente se puder ver qual será o retorno potencial do investimento quando os outros não.
   • Uma alternativa para comprar por um preço baixo (afinal, você nunca sabe ao certo quando o preço está baixo o suficiente) é comprar a um preço razoável e vender a um preço mais alto. Quando uma ação está "barata", digamos, 80% do máximo de 52 semanas (o preço mais alto pelo qual a ação foi negociada nos últimos 12 meses), sempre há um motivo. As ações não caem de valor da mesma forma que as casas. Quando as ações caem em valor, geralmente significa que há um problema com o negócio, enquanto os preços das casas estão caindo não porque há um problema com a casa, mas porque a demanda geral por casas está baixa.
   • No entanto, durante um período de desaceleração econômica geral, muitas vezes você pode encontrar ações que caíram de valor devido a uma "liquidação" geral. Para encontrar essas boas ofertas atraentes, você deve avaliar extensivamente. Tente comprar ações à venda quando a avaliação da empresa indicar que o preço das ações em questão deve ser mais alto.
8. Fique calmo em tempos difíceis. Se você investir em recursos mais voláteis, poderá ficar tentado a jogar. Quando você perceber que o valor de seus investimentos está caindo, logo começará a ver fantasmas. No entanto, fazer uma pequena pesquisa provavelmente lhe dará uma melhor compreensão do que você está se metendo e poderá decidir, em um estágio inicial, como responder às flutuações do mercado. Se o valor de suas ações cair, pesquise novamente e veja como estão os fundamentos. Se você está confiante no estoque, guarde-o ou, melhor ainda, compre mais por um preço melhor. Mas se você não confiar mais nas ações e houver mudanças significativas nos fundamentos, é melhor vendê-las. No entanto, lembre-se de que, quando você vende suas ações por medo, todos fazem o mesmo. Quando você quer se livrar de sua parte, você dá a outra pessoa a chance de comprá-la por um preço baixo.
9. Venda por um preço alto. Quando o mercado de ações se recuperar novamente, é um bom momento para vender seus investimentos novamente, especialmente as ações cíclicas. Use o lucro para um novo investimento com valor superior (mas, claro, comprando por um preço baixo) e tente fazer isso sob um regime tributário que permite reinvestir completamente (em vez de ter que pagar impostos sobre ele primeiro). Exemplos disso nos Estados Unidos são as chamadas bolsas 1031 (no setor imobiliário) e Roth IRAs.

Parte 3 de 4: Investindo com segurança

1. Invista em contas de poupança. As contas de poupança, embora uma conta de poupança não seja oficialmente um veículo de investimento, requer um saldo baixo ou nenhum saldo mínimo. Eles são ativos líquidos, então você é livre para sacar e usar o dinheiro, mas geralmente tem apenas um número limitado de acessos à conta. As taxas de juros são baixas (geralmente muito mais baixas do que a inflação) e são previsíveis. Você nunca perderá dinheiro em uma conta poupança, mas nunca ganhará muito com isso.
2. Experimente a chamada conta do mercado monetário (abreviadamente, uma conta do mercado monetário ou MMA em inglês). Uma conta do mercado monetário requer um saldo mínimo mais alto do que uma conta de poupança, mas os juros podem ser duas vezes maiores do que os juros ganhos em uma conta de poupança. As contas do mercado monetário são líquidas, mas o número de vezes que você pode acessar a conta é limitado. As taxas de juros de muitas contas do mercado monetário são iguais às taxas de juros prevalecentes no mercado.
3. Você também pode economizar por meio de um depósito a prazo. Em um depósito a prazo, o investidor estabelece um valor por um período específico, geralmente 1, 5, 10 ou 25 anos. Durante este período, o investidor não pode acessar o dinheiro. Quanto mais longo for o prazo do depósito a prazo, maiores serão os juros. Os depósitos a prazo são oferecidos por bancos, empresas especializadas em corretagem de valores e vendedores autônomos. Eles apresentam um risco baixo, mas a liquidez que oferecem é, portanto, relativamente muito limitada. Os depósitos a prazo podem ser muito úteis como garantia, especialmente se você não precisar do seu dinheiro imediatamente.
   • Invista em títulos. Um título é basicamente um empréstimo contraído pelo governo ou por uma empresa que posteriormente é reembolsado com juros. Os títulos são considerados uma garantia de "renda estável" porque fornecem uma renda estável, independente das condições de mercado. Ela precisará saber o valor de face (o valor emprestado), a taxa do cupom (taxa fixa) e o prazo (quando vencem o empréstimo principal e os juros) de cada título que você compra ou vende. O título mais seguro para os investidores dos EUA no momento é uma nota do Tesouro dos EUA (T-note) ou um tipo específico de título do tesouro.
   • Um título funciona da seguinte maneira: a empresa ABC emite um título de 5 anos no valor de $ 10.000 e uma taxa de cupom de 3%. O investidor XYZ compra o título e empresta US $ 10.000 para a empresa ABC. Normalmente, a empresa ABC paga ao investidor XYZ 3% dos $ 10.000, ou $ 300, a cada seis meses pelo direito de usar o dinheiro. Após cinco anos e 10 pagamentos de $ 300, o investidor XYZ receberá de volta seu empréstimo original de $ 10.000.
4. Invista em ações. As ações geralmente são vendidas por meio de intermediários; você compra peças (ações) de uma empresa pública, o que lhe dá poder de decisão (geralmente o direito de votar para eleger o conselho). Você também pode receber uma parte do lucro na forma de dividendos. Outra opção são os planos de reinvestimento de dividendos (DRPs) e os planos de recompra direta de ações (DSPs). Dentro desses planos, o comprador evita o intermediário (e as comissões que cobram) comprando as ações diretamente das empresas ou de seus agentes. Este plano é oferecido por mais de 1.000 grandes empresas. Os amadores do mercado de ações podem investir a partir de $ 20-30 por mês e também é possível comprar frações de ações.
   • Investir em ações é realmente "seguro"? Isso depende de! Se você seguir o conselho de investimento acima, investir em boas ações e gerenciá-las por um longo período de tempo, elas são muito seguras e muito lucrativas. Se você começar a especular com ações comprando-as pela manhã e vendendo-as à noite, elas são uma forma muito mais arriscada de investir.
   • Se você preferir um pacote de ações extra seguro, também pode optar por um fundo mútuo. Os fundos mútuos são coleções de ações agrupadas por um gestor de fundos. Os gerentes de fundos, que não são segurados por um órgão governamental, buscam diversificação. Alguns fundos exigem um valor de compra baixo no início e, às vezes, você terá que pagar uma taxa de administração anual.
5. Invista em contas de aposentadoria. Para o homem comum, as contas de aposentadoria são talvez a forma mais popular de investir. Há uma grande variedade de contas de aposentadoria que são seguras, estáveis ​​e oferecem bons retornos para o investidor. Mas dentro dos EUA, nenhum é tão popular quanto o 401 (k) e o Roth IRAs.
   • Nos Estados Unidos, sua conta regular de aposentadoria 401 (k) é aberta por seu empregador. Você decide quanto do seu salário deseja que o empregador retenha - antes dos impostos - e o paga na conta de aposentadoria. Às vezes, seu empregador complementa esse valor. Esse dinheiro é então investido em planos, como ações, títulos ou uma combinação dos dois. Nos EUA, é possível depositar até $ 17.500 do seu salário no fundo 401 (k) anualmente desde 2013.
   • Além disso, você pode economizar nos EUA por meio do chamado Roth IRA, ou plano de aposentadoria individual, no qual pode depositar $ 5.500 do seu salário (antes dos impostos). A primeira vantagem de um Roth IRA é que, se você não retirar o dinheiro de sua conta até os 60 anos, não precisará pagar impostos sobre ele. A outra grande vantagem de um Roth IRA é que você recebe juros compostos ou juros sobre juros sobre ele.Isso significa que os juros que você ganha são reinvestidos em seu fundo, aumentando ainda mais os juros e assim por diante. Um jovem de 20 anos que fizer um depósito único de $ 5.000 em seu Roth IRA terá economizado $ 160.000 quando chegar aos 65 e se aposentar (supondo um retorno de 8%) sem fazer nada.

Parte 4 de 4: Investir com mais risco

1. Você pode considerar investir em imóveis. Por várias razões, investir em imóveis é mais arriscado do que investir, por exemplo, em um fundo mútuo. Em primeiro lugar, os valores das propriedades são cíclicos, e muitas pessoas que investem em imóveis o fazem quando o mercado está em alta, não durante um boom. Se você comprar no pico do mercado, poderá ficar com um bem que lhe custa muito dinheiro (em impostos sobre propriedade, taxas de corretagem, etc.). Em segundo lugar, ao investir em imóveis, você está bloqueando seu dinheiro, o que significa que não é fácil tornar seu investimento líquido novamente. Muitas vezes, leva meses ou até anos para encontrar um comprador, se você não quiser mais o imóvel.
   • Aprenda a investir em imóveis em pré-construção
   • Aprenda a investir em incentivos
   • Aprenda a “virar” casas (bastante arriscado!)
2. Invista nos chamados Fundos de Investimento Imobiliário (REITs, para abreviar). REITs são um tipo de fundo mútuo de propriedade. Em vez de investir em um pacote de ações ou títulos, você investe em uma combinação de bens imóveis. Às vezes, essas combinações assumem a forma de bens imóveis (REITs na forma de ações), às vezes na forma de hipotecas ou títulos lastreados em hipotecas (REITs com hipoteca como garantia), e às vezes são uma combinação de ambos (REITs híbridos).
3. Invista em moedas estrangeiras. Investir em moedas estrangeiras pode ser arriscado, pois elas geralmente refletem a força da economia que as utiliza. O único problema com isso é que a relação entre a economia como um todo e os fatores que a influenciam - mercado de trabalho, taxas de juros, mercado de ações, leis e regulamentos - nem sempre são estáveis ​​ou simples e podem mudar muito rapidamente . Além disso, investir em moeda estrangeira é sempre uma aposta em uma determinada moeda relativo a outra moeda, porque as moedas são trocadas entre si. Todos esses fatores tornam o investimento em moedas estrangeiras relativamente difícil.
4. Invista em ouro e prata. Embora ter alguns desses produtos em sua posse possa ser uma ótima maneira de colocar seu dinheiro de lado e protegê-lo da depreciação da inflação, depender demais desses recursos e fazer uso total deles pode ser arriscado. Basta olhar para a tabela com os preços do ouro desde 1900 e compará-la com uma tabela do mercado de ações desde 1900. A tendência do mercado de ações é relativamente clara, mas isso não se aplica ao ouro. No entanto, ainda existem muitas pessoas que acreditam que investir em ouro e prata vale a pena a longo prazo e que eles são uma forma de armazenar valor atemporal (o que não pode ser dito de moeda fiduciária). Esses metais preciosos não estão sujeitos a tributação, são fáceis de armazenar e muito líquidos (você pode comprá-los e vendê-los facilmente).
5. Invista em bens de consumo. Bens de consumo, como laranja ou barriga de porco, podem ser uma ótima maneira de diversificar seu portfólio providenciou que que é grande o suficiente. Isso ocorre porque os bens de consumo não rendem juros ou dividendos e geralmente estão acima da inflação. Eles simplesmente ficam lá e estão sujeitos a flutuações de preços relativamente altas sob a influência de todos os tipos de fatores climáticos e cíclicos. É extremamente difícil determinar o momento certo. Se você não tem mais de $ 25.000 para investir, limite-se a ações, títulos e fundos mútuos.

Pontas

• Aprenda a fazer uma análise fundamental e técnica. Uma análise fundamental pode ajudá-lo a saber se vale a pena comprar uma ação, enquanto uma análise técnica pode ajudá-lo a saber exatamente quando comprar uma ação.

Avisos

• Tente acompanhar as notícias sobre ações o menos possível. Quando novas mensagens chegam, geralmente é tarde demais para agir. As notícias sobre ações costumam ser escritas de forma muito positiva e entusiasta quando o mercado de ações sobe, e entram em pânico quando o mercado cai, tentando você a comprar por um preço alto e vender por um preço baixo, o que é exatamente o oposto do que fazer. No entanto, você pode ter uma noção de como interpretar as notícias do mercado de ações para poder comprar e vender com base no “sentimento”.